江苏省农村信用社联合社农商e查：实现对风险信息的全面立体掌控与评估
随着大数据、AI等新兴技术的崛起，各金融机构纷纷推出以“科技创新”推动业务为出发点和着力点，并提出“金融科技”的战略目标。近年来，伴随着我行业务规模的不断扩大以及创新业务的不断开展，为了高质量贯彻落实以客户为中心的思想，提升江苏农信各农商银行面向客户的服务能力，提升客户风险评级的质量、产品创新的能力、客户营销的效果，近年来我行倾注了大量的人力财力，持续不断的推进“金融创新”战略，陆续推出了各种相关政策和举措，通过引入内外部数据整合，实现行内客户信息和行外客户高价值信息的深度融合，以便进一步丰富客户信息，为客户标签、客户画像提供数据支持，并实现高质量的客户细分，同时以数据为切入点，引入大数据、微服务等相关技术，有效支持泛金融科技的客户信用评级、客户营销决策等智能创新服务，逐渐成为我行科技系统建设的一大重点，正是在此背景下，我行着力打造了农商e查这一产品。
农商e查是一款面向金融行业的企业信息查询产品，其着眼于金融行业的业务场景和特点，不但提供针对企业及企业法人的全景数据查询，还包括电信欺诈、银保监等监管机构的监管处罚信息查询。目前已实现的共涵盖6大模块，8种图谱，60余个数据查询维度，后续功能还在持续完善中。
二、举措与亮点
江苏省联社对各类外部数据进行详细评估，对共性数据统一采购，形成统一的资料库，避免各农商行重复购买，造成资金的浪费。目前外部数据接入种类涉及风险、工商、税务、征信、房产、经营、名单等近20类外部数据，来源包括省政府、监管部门、省联社二次加工、第三方数据厂商等多方数据源，并广泛应用于风险预警、贷审系统、信贷系统等十余个系统场景及信贷辅助系统、反欺诈平台、智能运营管理平台等百余项法人自建系统场景，为全行业的业务发展和风险防控提供了有效的支撑。在此基础之上，打造“农商e查”数据产品，为用户提供体验优秀、数据准确、智能深刻的数据服务。农商e查的项目版本建设，是基于大数据的建设理念，以融安e信数据为基础，实现以外部数据集市为切入点的对行内外部数据的有效整合。产品内嵌企业微信，操作亲切友好，让用户能够通过移动端简单便捷的使用整个平台，快速进行相关外部数据的查询追踪。产品短期内对标“企查查”、“天眼查”、“启信宝”等2C产品，尽可能提升用户体验，后期进一步扩展数据接入，深耕内外部数据，提高数据质量，探索研究AI、知识图谱等企业级解决方案，提炼数据价值，力争为用户提供一款体验优秀、数据准确、智能深刻的风险数据产品。目前已实现的共涵盖6大模块，8种图谱，60多个数据查询维度。后续其他功能还在持续完善中。
农商e查的建设主要围绕两方面进行，一是围绕“金融科技创新”这一着力点，提升金融创新服务；二是着眼于金融行业的业务场景及特点，结合金融业务打造一款面向金融行业的企业信息查询工具。因此在实现过程中不但提供针对企业及企业法人的全景数据查询，还包括电信反欺诈以及人民银行、银监会、保监会等监管机构针对金融机构的监管处罚信息查询，可以为金融机构在监管合规以及业务开展中提供有效的参考。
目前查询的数据包括情报类、风险类、系数类、关联类、报告类以及舆情类，包含的主要功能有查企业、查老板、查关系、查老赖、查风险、查图谱、监管处罚查询、企业工商及风险信息推送等。
情报类：提供企业工商数据查询，提供企业基本画像、企业舆情、新企速递和存量筛查功能服务。根据企业情报服务需求，建立情报数据库 ，提供多元化的情报查询及分析服务。包括工商信息、经营信息、抵质押信息、知识产权、招聘信息、企业评价等信息。
风险类：提供严重违法失信名单及工商经营异常查询，提供单笔风险查询、批量查询和定制查询功能服务，提供企业、个人和账户等相关标识的查询服务。包括司法风险、失信风险、经营风险、金融风险、电信欺诈、伪冒证件、涉恐、限制高消费等，还包括有工商、税务、环保等政府部门的处罚信息以及人民银行、银监会、保监会及证监会等监管机构的监管处罚信息。
风险系数类：风险系数提供企业及个人的智能化综合风险系数参考。系统利用逻辑回归等人工智能分析技术，综合专家知识、通过风险指标量化分析，从风险状况、行业竞争力、舆情信息、关联评价、行内信息、经营状况等多维度进行模型研发，对企业及个人划分综合风险系数，为客户决策提供直观参考。
关联关系类：提供企业族谱查询、多节点关联洞察、实质关联查询等挖掘分析功能服务。以大数据建模和数据挖掘算法为基础，基于内外部关联信息数据库，提供关联关系识别及关系图谱展示功能服务。包括企业与企业、企业与法人、企业对外投资、法人对外任职、高管任职及担任股东等关系查询，目前针对企业和法人有8种关系实现，分别是企业图谱、实际控制人、股权结构、股权穿透、关联图谱、企业受益股东；法人关系包括老板关系及股权穿透。
评估报告类：提供自动化评估报告、深度评估定制和风险评级功能服务。基于强大的专家团队、多维度风险数据及数据挖掘分析技术，根据客户深度服务需求，生成专业风险评估报告。目前包含的报告种类有：基础风险报告、股权穿透及关联分析报告、高管任职及对外投资报告、全景深度风险评级报告。
舆情类：舆情监测为客户提供时效性强、覆盖面广的多媒体资讯支持。系统运用互联网信息抓取与文本处理技术，全面监控目标企业、行业舆情资讯。自动识别客户所在行业、针对重点行业、社会热点、风险头条主动推送新闻资讯，帮助客户对全量企业新闻进行实时搜索。包括企业风险舆情、行业焦点、社会热点以及关注企业的舆情等。
农商e查亮点：
1.数据优势：将多种外部数据与江苏省联社内部数据相结合，汇聚工商、企业经营、知识产权、司法涉诉、处罚、失信、金融监管、舆情、关联等多种类多层次数据，形成权威、准确、及时、全面的农商e查专有数据。
2.行业优势：立足于金融行业，满足不同监管需要，同时实现基于金融行业的特色功能，如电信诈骗涉案账户及客户的查询、人民银行与银监会等金融机构的监管处罚查询、伪冒证件、涉恐追逃、涉金融黑名单等数据的查询。
3.业务场景：将农商e查与银行内具体业务场景相结合，可根据不同业务场景、不同数据查询方式将不同层次数据嵌入到电信反欺诈、信贷业务、账管等业务环节中。
4.科技优势：搭载江苏省联社核心集群式服务器，以及独创的集中式数据监控方式和信息系统，“农商e查”可进行7*24小时实时在线并发运算，对风险数据进行归集整理、关联分析、科学评级等处理，全面保障信息准确性、安全性，并支持企业共享风险信息折抵服务费，实现对风险信息的全面立体掌控与评估。
三、成果与反响
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