农商银行的智能通知存款,受存款法律保护吗?
只要是存款,不管是存在农村商业银行还是存在农村信用社的,都受存款保险保护。至于没有存单和存折,这不是问题的关键。但提问人提供的资料不完整,难以作出准确判断。从有限的的信息看,该“智能通知存款”可能是定期存款的一个变形,将到期一次性兑付本息改为利息按年付、本金到期付;还可能是一种结构性存款,本金有保障,但收益是浮动的。
1993年,我国第一次提出将制定存款保险制度,2015年5月,我国《存款保险条例》正式实施,存款保险制度正式建立。根据国际存款保险协会定义,存款保险制度的主要目标是:维护银行体系的稳定,防范系统性风险发生,保护存款人利益。
特别是,我国是一个高储蓄率国家,通过建立存款保险制度,构筑起又一张金融安全网,为利率市场化推进奠定基础,为金融风险处置提供支持,对老百姓的存款提供更多保障,是一项基础性的制度安排。从全球看,超过110个国家建立了存款保险制度。
我国存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元,保费由银行缴纳。中国人民银行会同有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报经批准后公布执行。
需要强调的是,不是超过50万元的存款就没有保障。2019年5月,包商银行被监管部门接管,对个人存款实行本息全额保障。也就是说,不管你在包商银行的存款是50万还是5000万,本金和利息都由相关机构全额保障。
退一万步讲,如果银行真的破产了,超过50万元的存款可在银行清算资产中受偿。事实上,银行破产在我国的概率是非常低的。到目前为止,我国银行破产清算的只有1家。
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