2021年，钱会去哪儿？

理财鱼小提示：2021年，钱会去哪儿？

3月22日，央行召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会，部署推进下一阶段优化信贷结构工作。

金融机构的信贷投放，意思是说金融机构可以给市场借多少钱。

在谈到下一阶段工作时，央行提到：总量上要“稳字当头”，保持贷款平稳增长、合理适度，把握好节奏。

总量上“稳”可能预示着2021年贷款增速不会有太大变化。据央行统计，2020年末，金融机构人民币各项贷款余额是172.75 万亿元，同比增长12.8%。去年贷款增速超过10%，两位数，如果要贷款平稳增长，今年增速也可能在10%左右。

不过，贷款增速往往和广义货币M2增速相辅相成，两者成正比关系。今年M2增速一度降到个位数，今年M2增速或许也会在个位数。2020年末M2增速是10.10%，今年M2增速如果下降，贷款增速相信也会降。

这次会议谈到的信贷结构优化，总量稳的情况下，结构会有调整。那么2021年，钱会去哪儿？

这次会议重提了“房住不炒”：

坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性， 实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度。

从这里可以看出，2021年楼市的钱一“控”，一增。在住房层面是控，在租房层面是增。房地产金融审慎管理制度，意思是央行、银保监会给银行的房地产贷款占比、个人住房贷款占比设定上限。也就是说房贷在银行总贷款中的占比是有上限要求的，这里是控。

最近我们也可以发现，经营贷、首付款等开始严查、严控，这也是对楼市资金的一种控制。

比如有的城市要求申请经营贷时，持有被抵押房产时间不得低于6个月。有的地方出台文件，严查购房首付来源，必须为家庭自有资金。比如如果是直系亲属转入的，还需要提供需提供直系亲属近半年流水。

在租房方面的贷款是增。不过我认为，增主要还是在政策性租房方面，在长租公寓上的增应该有限，毕竟中国国内租金回报率很低，比如有的地方租金回报率才1.5%，风险较高，银行当然也不热衷于放贷。

会议还提到，实现普惠小微贷款继续“量增、价降、面扩”。这么看出，今年贷款市场报价利率（基准利率）上行的可能性较低。而如果你注册了一家企业，向银行申请贷款时也相当容易。我因为注册有公司，去年以来就不断接到银行或中介业务员的电话，问我要不要贷款，各种推销、各种优惠。可见，名下有公司，贷款还是比较容易的，不过要提防的是，借公司的名义贷款，然后买房、炒股，这样的案例在去年应该是屡见不鲜。

会议提到，设立碳减排支持工具，引导商业银行按照市场化原则加大对碳减排投融资活动的支持。

中国已经表示要实现“碳达峰”和“碳中和”，碳排放是今年投资的主线，当然会获得资金（包含贷款资金）的青睐，也会获得政策支持。

据媒体报道，全国性的碳排放权交易中心设在上海。什么是碳排放权交易，比如某地设定碳排放量是100，A分到10，B分到20，C分到70。C位于西北，工业欠发达，可以把一部分碳排放权卖给A，实现碳排放总量不变的情况下，结构出现变化，最后实现节能环保。

中国的碳排放占全球总量的30%，占全球增量的60%。在“碳达峰”和“碳中和”目标之下，对钢铁、电力、电解铝、水泥等行业必然面临转型升级，对钢铁、电力、电解铝、水泥等行业则迎来巨大刺激，这会催生投资机会。

全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民曾表示：

果按照2030年前实现碳达峰，2060年前实现碳中和的目标来说， 未来中国碳排放权交易市场规模或达百万亿元人民币。

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