农银人寿涉4项侵害消费者权益行为被通报，去年净利下滑近20%为五年来首降
理财鱼小提示：农银人寿涉4项侵害消费者权益行为被通报，去年净利下滑近20%为五年来首降
出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
6月9日，银保监会消费者权益保护局就农银人寿存在的四项侵害消费者权益的行为进行了通报，表示农银人寿严重侵害了消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权等基本权利。
农银人寿，为中国农业银行的控股子公司，原名嘉禾人寿。2012年底，农业银行斥资25.9亿持有其股份总额的51%，成为控股股东，嘉禾人寿随即更名。
据其最新一期年报，2020年度，农银人寿实现保险业务收入264.75亿元，同比增长13.97%；实现净利润2.68亿元，同比下滑19.45%。
侵害消费者权益遭通报，涉短险长做等问题
根据银保监会消保局的通报内容，农银人寿存在着借款人意外险经营严重侵害消费者权益、对银保渠道保险销售行为可回溯管理不到位、理赔、保全信息记录与事实不符、消费者重要信息失真等多项严重侵害消费者权益的行为。
具体来看，银保监会在借款人意外险经营严重侵害消费者权益中披露，农银人寿存三项具体违规事项，即高于经备案的保险费率上限收取保费、通过“短险长做”方式承保借意险、未退还预收保费。
银保监会消保局抽查农银人寿对银保渠道代理业务的保险销售行为可回溯管理情况显示，应按照现场同步录音录像方式实施可回溯管理的业务中，近30%的保单没有可回溯视听资料，或者视听资料录制时间晚于保单打印时间。已按照现场同步录音录像方式实施可回溯管理的业务中，近80%的保单视听资料录制质量不符合要求；超过60%的保单双录用语不规范。
此外，理赔、保全信息记录与事实不符是指农银人寿在核心业务系统中记录的消费者理赔报案时间、理赔申请时间、保全申请时间等理赔、保全信息，存在记录的时间晚于实际发生时间的情况，理赔、保全时效与客观实际不符。2.7万件个险赔案中，27%赔案的理赔信息记录与事实不符；13.1万条公司电话接收的保全申请中，经抽样发现，77%记录的保全申请日期晚于消费者电话申请日期。
对于消费者重要信息失真，银保监会指出在2019年1月至2020年6月，农银人寿承保的以电子邮箱作为保单送达方式的保单中，约10万笔保单留存的消费者电子邮箱不真实，包括消费者电子邮箱与农银人寿销售人员或代理机构工作人员的电子邮箱相同，以及多名投保人对应同一个邮箱等问题。
银保监会指出，农银人寿的上述行为，严重侵害了消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权等基本权利，损害消费者合法权益。对上述几项违规行为，银保监会消费者权益保护局将严格依法依规对其进行处理。
除此次通报外，农银人寿近期也经常出现在各级银保监局的罚单之中。
5月以来，广西、浙江、宁波监管分局均对农银人寿开出罚单。值得一提的是，这3张罚单的案由非常一致，均为“未严格执行经备案的条款费率”，与消保局通报内容相符。
2020年净利润同比下滑19.45%，偿付能力显著低于同业
除风控外，农银人寿也存在着一定的业绩压力。
据2020年度财务报告，农银人寿全年实现保险业务收入264.75亿元，同比增长13.97%；实现净利润2.68亿元，同比下滑19.45%。
这也是近五年来农银人寿的净利润首度出现下滑， 2016年至2019年，农银人寿净利润分别为1800.43万元、1.11亿元、1.39亿元、3.32亿元。
在偿付能力充足率方面，农银人寿也显著低于同业。
截至2020年末，农银人寿核心偿付能力充足率为138.32%，较年初增长9.19个百分点；综合偿付能力充足率为196.34%，较年初增长24.12个百分点。
而据银保监会的统计数据，截至2020年末，人身险公司平均核心偿付能力充足率为230.3%，综合偿付能力充足率为239.6%。
此外，搜狐财经注意到，农银人寿的总经理一职目前处于空缺状态，且空缺已近4年。上任总经理肖彬于2017年9月升任董事长，此后便无新任总经理上任。
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