银行业月度行业观察 | 整体业绩回暖，迈入高质量发展新阶段
理财鱼小提示：银行业月度行业观察 | 整体业绩回暖，迈入高质量发展新阶段
监管最新动态：
保障性房屋租赁新时代，银行资产业务发展新机遇
多项举措普惠小微企业，乡村金融服务振兴进行时
金融业科技发展标准化，新规划助力加快转型进程
银保机构风险监管加强，合作交易与业务实施需审慎
行业热点专题：
【业绩快报】银行业整体业绩回暖，资产质量明显向好
【养老理财】领先机构争夺存量市场，前瞻性能力亟待布局
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重点聚焦保障性房屋租赁新时代，银行资产业务发展新机遇
继相关贷款不计入双集中度管理的通知之后，监管又推出了指导意见，加快、加大银行对保障性租赁住房发展的支持力度。
对于房地产贷款集中度较高、政府基建资源丰富的银行而言，迎来了资产业务新的发展机遇，具体做法可以参考某国有大行。
该国有大行早在2017年就开始布局住房租赁，更在2020年将其升级为全行践行新金融的“三大战略”之一。目前累计发放住房租赁贷款超过千亿元，其中保障性租赁住房贷款投放约300亿元。
区域性银行应顺应新时代居住理念、房屋租赁市场发展趋势以及政府监管导向，发挥自身在区域市场的资源优势、把握政策机遇、积极介入市场布局。
领先机构争夺存量市场，前瞻性能力亟待布局
2022年3月1日起，养老理财试点范围由“四地四机构”扩容至“十地十一机构”。试点机构整体理财规模行业占比超六成，试点理财产品规模扩容4.4倍至2700亿元。
面向未来，区域性银行传统的核心客群AUM面临巨大威胁。领先机构将在底层资产配置和投研能力建设方面加大投入、先试先行，构筑起“稳健性与收益性”更加均衡的养老理财产品核心竞争力，争夺存量市场。
区域性银行一方面应抓紧时间开展前瞻性能力布局，同时短期内应在服务、权益、投教、陪伴等方面对现有客户资产做好防御性应对安排。
监管最新动态速览1. 保障性房屋租赁新时代，银行资产业务发展新机遇
监管印发《关于银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见》
2022年2月8日，继相关贷款不计入双集中度管理的通知之后，监管又推出了指导意见，加快、加大银行对保障性租赁住房发展的支持力度。中国银保监会、住房和城乡建设部联合印发了《关于银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见》，并提出了以下几项主要任务：
2. 多项举措普惠小微企业，乡村金融服务振兴进行时
央行实施两项直达工具接续转换，鼓励加大小微企业信贷支持力度
为贯彻落实党中央、国务院关于支持小微企业的决策部署，人民银行下发通知，自2022年1月1日起实施普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达工具接续转换。
中央一号文件首次单列“强化乡村振兴金融服务”
2022年中央一号文件首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容，充分表明中央对金融业加大支持乡村振兴力度有更高期待。这是21世纪以来第19个指导“三农”工作的中央一号文件公布，提出全面推进乡村振兴重点工作。
3. 金融业科技发展标准化，新规划助力加快转型进程
央行印发《金融科技发展规划（2022-2025 年）》
2022年1月7日，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》。《规划》依据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》制定，提出新时期金融科技发展指导意见，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。
银行业保险业明确2025年数字化转型目标
2022年1月10日，银保监会办公厅印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》。明确了数字化转型的工作目标：到2025年,银行业保险业数字化转型取得明显成效。
4. 银保机构风险监管加强，合作交易与业务实施需审慎
银保监会发布《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》
2021年12月30日，银保监会发布《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》，其中要求银行保险机构应当基于机构的业务战略、信息科技战略、总体外包战略、外包市场环境、自身风险控制能力和风险偏好制定信息科技外包战略，包括但不限于：外包原则和策略、不能外包的职能、资源能力建设方案等。
银保监会发布《银行保险机构关联交易管理办法》
2022年1月10日，银保监会发布《银行保险机构关联交易管理办法》，主要包括以下内容：
1.【业绩快报】银行业整体业绩回暖，资产质量明显向好
20家上市银行披露2021年业绩快报[1]
注[1]：数据来源：各上市银行公布的业绩快报
2. 【养老理财】领先机构争夺存量市场，前瞻性能力亟待布局
养老理财试点范围由“四地四机构”扩容至“十地十一机构”
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