探索普惠金融新路径，让中小微企业自信喊出“没问题”
世界著名管理大师赫尔曼·西蒙提出过一个“隐形冠军”理论，是指一个国家的出口贸易和经济持续发展，往往得益于中小微企业，尤其是在国际市场上处于领先地位却“籍籍无名”的中小微企业。
同样的，作为经济的“毛细血管”，中小微企业是中国经济韧性的关键一环。解决中小微企业融资难问题，一直都是政府和社会关注的焦点。今年政府工作报告就明确提出，务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降，助力中小企业和困难行业持续恢复。
在政策支持之下，近年来中小微企业融资难、融资贵等问题逐步有所缓解，但是在融资方面的一些矛盾和问题亟待金融机构的实际落实。解决中小微企业的融资难题，不仅关系到企业的成长，更关系到中国经济的未来。
畅通经济的“毛细血管”
在我国，99%的市场主体都是中小微企业，它们贡献了约50%的税收、60%的GDP、70%的技术创新、80%的就业，是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础，在支撑就业、稳定增长、改善民生等方面发挥着重要作用。但同时，中小微企业也面临着抗风险能力弱、存活周期短的问题。
制约中小微企业发展和成长的最大瓶颈之一是融资问题。中小微企业资金需求存在短、小、频、急的特点，而传统方式贷款融资门槛高、手续繁、流程长、条件严苛，很难满足中小微企业特别是轻资产中小微企业的临时性、紧急性融资需求。同时，中小微企业信息获取成本高、风控难度大，这也导致金融机构介入的动力长期不足。
面对中小微企业的融资难题，我国民营银行在获批以来就肩负着探索服务中小微企业、服务实体经济的差异化、特色化模式的使命。
作为国内首家互联网银行、民营银行，微众银行在服务中小微企业方面蹚出了一条特色之路。与传统商业银行不同，微众银行以金融科技为驱动，将大数据、云计算、区块链等新技术运用到经营中，降低对中小微企业信息不对称、搜寻成本和风险管理成本，提高服务实体经济的效率。依托科技的力量，2017年微众银行上线了全国首个线上无抵押企业流动资金贷款产品——微业贷，帮助中小微企业解决融资难、融资贵的问题。
▲微众银行大楼
截至2021年6月，微众银行微业贷已经服务超过221万企业主。如今，微业贷已经成为服务中小微企业， 畅通经济的“毛细血管”的一支重要金融力量。
让企业主自信说出“没问题”
哈佛商学院高级讲师Shikhar Ghosh的一项研究发现，在创业失败的原因中，因为资金耗尽的比例高达29%，排名第二。
资金在企业发展过程中的作用不言而喻，正如中国那句俗语“一文钱难倒英雄汉”。那些互联网大厂之所以能够成长为行业的标杆，除了团队、技术和产品，还离不开资金的支持。资金不仅能够帮助企业应对诸多挑战和不确定性因素，还能给予企业主信心，让企业主能够自信地说出“没问题”，从而给予伙伴信心，得到搭档信任。“信心”与“信任”是建立合作的重要前提，而建立合作是中国商业的基础。
近期微众银行微业贷推出的微电影《企业家的经营之道》，讲述了处于同一产业链上四家不同企业主，为了让远在3000公里外的新疆百姓都能品尝到带溯源系统的新鲜好荔枝的过程中，就是一个从遇到生意“问题”到实现“没问题”的故事。
▲《企业家的经营之道》四位企业主，人物海报
影片所展现出来的遇到生意“问题”到实现“没问题”的过程，是微众银行微业贷对中小微企业生存状况的深刻理解。企业主在说出“没问题”的背后，并非是所有问题烟消云散，而是企业主以乐观和勇气来直面所有的问题，这是中小微企业这个庞大的群体精神内核和经济活力的体现，也是中国经济迅速发展的根基。
▲《企业家的经营之道》截图
探索不止，做长期陪伴者
作为国内第一个线上企业流动资金贷款产品，微众银行微业贷想要做的显然不只是一款贷款产品，而是普惠金融行业的先行者和创新者。
如同微电影中从遇到生意“问题”到实现“没问题”的故事一样，微业贷也在支持企业发展过程中，不断地对中小微企业发展经营需求持续探索，争做中小微企业的长期陪伴者。
这种探索自然是离不开对科技的创新探索。据统计，微众银行历年科技研发费用占营业收入比重超10%，大大高于行业平均水平。
微众银行不仅拥有全分布式银行系统架构，还发布了全球首个工业级人工智能联邦学习开源框架FATE；建立了自研的人工智能客服系统；采用业内领先的人脸识别与活体检测技术，推出金融级远程身份认证产品；构建了开放的人工智能营销解决方案，实现高价值产品的精准获客与用户价值提升……实现了敏捷的产品投放能力、低安全运维成本和支持高并发交易规模的能力。
在这些能力的支撑下，微业贷让用户充分感受到了线上申请贷款的灵活方便。这也使得微众银行去年整年服务民营、小微企业客户数约为年初的2.5倍。
仅技术领先是不够的，还需要将技术的应用落地到客户场景之中。深谙此道的微众银行，针对中小微企业所属行业的不同、经营场景不同，早早就进行了细分产品布局。供应商金融、新兴产业科创领域等就是其重点布局的细分行业，满足中小微企业不同经营场景需求。
以微业贷科创贷款为例。作为一款为科创型中小微企业量身打造的特色金融服务产品，微业贷科创贷款结合科创企业“轻资产、高成长”的发展特性和风险特征，不仅实现了无需抵质押、无需线下开户、全天候、智能化、随借随用、按日计息等特点。同时，还会为部分经营状况良好的企业进行额度调整，更为有力地满足这些企业的资金需求。此外，还配合政府贴息政策，为小微企业提供较低的优惠利率。
>相关《探索普惠金融新路径，让中小微企业自信喊出“没问题”》内容：
1、 金融科技初创公司Minko获150万美元融资以扩大业务
Minko 是一家为零售店提供信贷的金融科技初创公司，在由 LC Nueva 领投的种子轮融资中筹集了 150 万美元。LetsVenture 创始人兼首席执行官 Shanti Mohan、CRED 创始人 Kunal Shah 是本轮融资的其他投资者。 Minko 计划利用该基金为其技术和销售团队招聘人...【继续阅读】
2、 IPO | 致富金融集团再次递表港交所，公司旗下有15间投资理财中心
理财鱼小提示：IPO | 致富金融集团再次递表港交所，公司旗下有15间投资理财中心 12月26日，资本邦了解到，12月24日，老牌港资券商致富金融集团有限公司 ChiefFinancialGroupLimited(简称致富金融集团)向港交所递交招股书，拟在香港主板。这是继其于2021年5月25日...【继续阅读】
3、 【机构风采】捷报！中原信托收获第十届金融界领航中国“金智奖”三项大奖
理财鱼小提示：【机构风采】捷报！中原信托收获第十届金融界领航中国“金智奖”三项大奖 【新朋友】点击 标题下方 蓝色 “ 用益观察 ” 一键关注 【老朋友】 点击 右上角分 享 本 页面内容到朋友圈 12月24日下午，由金融界网站举办的第十届金融界领航中国“金智...【继续阅读】