大半个中国的保费收入都在负增长，保险卖不动了吗？

近日，银保监会披露上半年全国各地区原保险保费收入情况，数据显示，今年上半年，全国合计原保险保费收入27098.89亿元，同比下滑0.32%。

按照银保监会披露的36省市情况看，其中有20个省市上半年保费同比负增长，也就是说，中国几乎一半的地区保费收入没有达到去年同期水平。

而2019年上半年，36省市的保费收入全部实现了正增长，2020年上半年，也只有一个城市——大连是负增长的。

在保费收入负增长的地区中，内蒙古同比下滑了12.44%，海南与青岛均同比下滑超过8%，作为保费收入大省的广东，上半年保费收入同比下滑2.2%（剔除深圳）。

上半年保费收入增速最快的3个地区为广西、北京和上海，分别同比增长了12.12%、8.68%和8.33%。另一保费收入大省江苏，上半年保费收入同比增长1.98%。

分险种来看，寿险是保费收入的重头，原保险保费收入超半数来自于寿险。

上半年，全国寿险保费收入同比下滑了2.04%，18个地区负增长，占比一半，其中，山东、陕西、内蒙古、海南、青岛保费收入超两位数下滑。

财产险的情况更加惨烈，上半年，全国财产险原保险保费收入同比下滑2.88%，36省市中，24个地区负增长，内蒙古下滑10.60%、辽宁下滑10.60%、河北下滑11.08%、云南下滑14.56%、吉林下滑17.96%。

而去年同期，仅有6个地区负增长，其中，厦门连续两年负增长；2019上半年只有两个地区负增长。

上半年财产险增速较快的地区包括陕西、青岛和广西，分别同比增长了10.61%、10.43%、8.37%。

财产险的普遍下滑，主要受制于车险低谷：一方面是由于新车销量萎靡不振，另一方面，也是由于去年9月车险综改实施后，导致车险价格下降，使得保费增长承压。

值得注意的是，去年7至9月，财产险公司的部分分支机构鼓励客户在9月19日综改前提前续保，这也导致去年三季度业务基数较高，今年三季度的财产险保费同比增速也将不容乐观。

光大证券分析师王一峰认为，车险综改将满一年，预计下半年压力有所缓解，随着非车险的不断发展，未来有望成为财产险发展的重要支柱，与车险实现“双驱动”模式。

与寿险和财产险相比，健康险和意外险则相对乐观。

今年上半年，仅有7个地区的意外险和10个地区的健康险同比负增长，而8个地区的意外险和16个地区的健康险实现了同比双位数的增长，而广东是意外险和健康险销售的第一大省。

近两年，中国保险业步入了一个瓶颈期。

从客观来看，人口红利的逐渐消失是保险正在面对的长期挑战，“劳动人寿是寿险和健康险的重要客群，而16～59岁人口占比逐年下降，相对高收入、高消费的劳动群体占比也在下降，仅依靠人口红利的理财产品销售受阻。”王一峰表示。

在人身险领域，过去粗放式的保险发展模式已经难以为继，包括产品、渠道、人力的问题日渐暴露。财产险领域，由于过度依赖于车险市场，“一家独大”绑定了行业的兴衰。

年初以来，保险指数已跌超30%，跑输上证指数和沪深300，除了友邦保险以外，各险企的A股和H股估值中枢均不断接近历史底部。

为应对困境，各大保险公司均已踏上了转型之路，以中国平安为例，2019年11月正式启动寿险改革，涉及渠道、产品及数字化经营转型等多个方面。

对此，王一峰认为，国内保险业由粗放式发展向高质量发展的拐点还需等待，对标友邦保险，国内险企代理渠道改革还处于第一阶段。

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