险企开始从互联网渠道撤退了，哪些公司受影响大？
最近，包括富邦财险、信泰人寿、三峡人寿、瑞华健康、弘康人寿、和泰人寿等多家保险公司都先后公告“暂停开展互联网保险业务”，或是选择下架部分网销产品，经历了年初一波重疾险停售的疯狂后，保险行业在年末又开始了一场停售潮。在这些公司中，弘康人寿还是2020年互联网人身险前十名的保险公司。
此轮暂停潮源于银保监会最新相关通知《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，对互联网人身险产品的经营门槛、产品范围及费用控制都有了更为严格的界定。
面对互联网人身险“最严”新规，暂时退出的这些险企中，哪些受到的冲击最大呢？
新规强势来袭，
中小险企“弯道超车”难度加大
新规的落地影响广泛，目前来看利好头部险企，也预示着中小险企利用互联网保险弯道超车的机会越来越小了。
2020年，互联网人身险业务全年规模保费收入2110.8亿元，比上一年度增加13.6%,保持了高速增长的势态，61家保险公司开展互联网人身险业务，前十互联网人身险保险公司总保费1681.2亿，市场份额占比79.65%。
其中，前三名的保险公司分别是中邮人寿、国华人寿和建信人寿。中邮人寿互联网规模保费380.2亿，国华人寿互联网规模保费260.7亿，建信人寿互联网规模保费221.9亿，三家公司合计占据市场份额40.87%。新规的落地会对榜上十家公司未来的格局发展产生哪些影响呢？
从可销售的线上产品来看，新规明确规定，保险公司在互联网渠道中的销售应满足相应要求：1.连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，核心偿付能力不低于75%；2.连续四个季度风险综合评级在B类及以上；3.连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%；4.公司治理评估为C级（合格）及以上。
前十名的互联网人身险保险公司中只有建信人寿“中枪”，这也就意味着，从2022年1月1日起，建信人寿将要暂停所有的互联网人身保险业务。
而想要经营十年期以上普通型寿险（除定寿）和十年期以上普通型年金险则需要通过更加严格的审核，需要具备以下条件：1.连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%，核心偿付能力不低于100%；2.连续四个季度综合偿付能力溢额超过30亿元；3.连续四个季度（或两年内六个季度）风险综合评级在A类以上；4.上年度未因互联网保险业务经营受到重大行政处罚。5.保险公司公司治理评估为B级（良好）及以上。
根据2021年第三季度偿付能力报告满足以上条件的共有20家保险公司。其中新华人寿处于待定状态,要看今年第四季度的综合偿付能力和核心偿付能力表现如何再做评估。而前十互联网人身险保险公司中只有平安人寿、太平人寿、中国人寿三家符合要求，全部都是头部险企。
总结一下，十家公司中，中邮人寿、国华人寿、工银安盛、人保健康、平安健康、弘康人寿只能开展意外险、健康险（除护理险）、定期寿险等相关保险产品业务。建信人寿2022年1月1日暂停所有互联网人身保险业务。
根据以上分析不难看出，新规影响最大的是储蓄型险种、增额终身寿险、年金险、投资连结险等，毕竟能满足新规条件的保险公司只有不到三分之一。
新规大浪淘沙下：建信人寿没拿到入场券
中邮人寿、弘康人寿受影响颇大
总体来看，《通知》将对中小险企的线上业务产生较大影响，达不到经营门槛的中小险企线上销售人身险产品将受到极大的制约，业务遭重创已成定局。我们通过新规明确的要求、保费规模和增速、主要险种、偿付能力等多方面因素推断出面对新规的落地，建信人寿、弘康人寿、中邮人寿将会受到较大影响。
建信人寿：失去互联网保险入场券
作为互联网人身险前十的保险公司，新规之下建信人寿却连经营互联网保险的“入场券”都没有拿到。其2020年第四季度报告显示因为经营不当，退保金激增，综合偿付能力和核心偿付能力曾一度靠近警戒线。
2020年建信人寿保费总收入428.14亿，其中互联网渠道规模保费高达221.9亿元，占比保费收入的51%，这个占比相对于其他公司是非常高的。相比于2019年148.4亿互联网规模保费，同比增长49%。
建信人寿先后推出了金彩人生年金险、康乐系列重疾险、龙耀系列寿险等爆款产品。
渠道方面，建信人寿作为银行系险企，高销量的产品主要是通过银保渠道销售的理财险，而银行的很多产品都通过APP等互联网渠道进行线上销售，比如中国建设银行官网、“E保无忧”“临沂保”的微信公众号等渠道，业务合作范围基本含括了建信人寿主要的保险产品。这些线上渠道都是建信人寿保费收入来源的主要销售渠道之一。
从2020年建信人寿前五的保险产品经营情况可以看出，分红险、终生寿险、年金险是建信人寿主要的险种和保费收入来源。哪怕退一步来讲，建信人寿符合了新规的基本要求，可以开展互联网保险业务，但新规同时也将产品类型限定在意外险、健康险（除护理险）、定期寿险等险种，这对建信人寿依旧是不小的打击。
中邮人寿：理财险产品将受到打击
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