医疗+津贴，杭州市民保开启惠民保2.0时代

理财鱼小提示：医疗+津贴，杭州市民保开启惠民保2.0时代

去年以来，惠民保迎来“井喷式”发展。据银保监会披露，2020年全国累计超4000万人参保惠民保（各地名称各异）。而根据国泰君安研究团队测算，截至2021年5月末全国惠民保累计参保5600万人。参保人5个月暴增约40%。

惠民保之所以能在如此短的时间内 “井喷式”发展，与其投保门槛低、保费低、保额高等几个关键特征是分不开的，能够有效在医保之后提供二次保障，转移医保内大病大额自负费用的开销。

惠民保的出现使得那些原本因为身体、经济原因无法正常购买百万医疗、重疾产品的人群得到了获得社保以外医疗保障的机会，同时也让很大部分平时并不注重自身保障的人群关注到了保险的重要性，有效提高了全社会人群的保障深度，所以惠民保的出现是极具社会意义的。

早在去年6月30号，杭州金投保险经纪就联合平安健康保险正式推出了杭州范围内（含桐庐、建德、淳安）的基本医保参保人都可以买的惠民保产品，即杭州市民保，该款产品在一个月的投保期内，共有超过750000人选择参保。

根据《杭州市民保理赔报告》，杭州市民保在过去一年中累计结案件数6162件，累计服务27226人次，单笔最高理赔金达到75529.22元，案件的平均理赔时效为7.84天，从递交申请到赔付到款，最快结案仅需2.64小时，市民保用最高效、最贴心的服务为参保杭州市民的健康保驾护航。

一年的保障期即将过去，市民保也迎来了升级换代，升级后的市民保分为基础版和津贴版两个版本，基础版主要是对2020年度杭州市民保做了一定的保障升级，而津贴版则是首创了超额给付津贴（重症津贴），据相关人士透露，这是国内第一个启用该保障责任的惠民保项目，今天保观就带大家来详细解读杭州市民保2021版的保障细节。

报销比例、特药种类升级，普通版加量不加价

有关于这次市民保2021基础版的升级内容主要是两点，首先是报销比例的上升，其次是特药种类的扩充。

先来看报销比例，在2020版杭州市民保中，如果生病住院，经过医保报销后，个人自付超过2万的部分，可以再报75%，最高报销100万。如果使用20种药品，则没有免赔额，直接报销75%，同样最高报销100万。

而在2021年升级后的杭州市民保中，这个报销比例被提高到了80%，同时特药的种类也从去年的20种扩充至30种。

值得一提的是，在提升了报销比例和特药范围后，杭州市民保2021基础版的价格与去年的版本依旧保持一致，都是59元/人/年。升级的保障，不变的价格，给杭州市民保点个赞！

津贴版首创超额给付津贴，为重病患者保驾护航

本次杭州市民保除了对2020年度版本进行了升级换代后，还在原有产品升级的基础上推出了杭州市民保2021津贴版，津贴版则是首创了超额给付津贴（重症津贴），这是国内第一个涵盖重疾津贴责任的惠民保产品。来看具体保障内容。

首先在住院医疗费用和特药费用的保障上，津贴版和基础版保持一致，都是相较于去年的版本提高了赔付比例以及扩充了特药范围，而津贴版与基础版的区别主要在于前者多了一项重症津贴的责任，其中重症津贴为保险期间内被保险人累计获得住院医疗费用和特定高额药品费用正常给付金额达到3万，津贴版产品向被保险人一次性给付20万元津贴。通俗来说就是只要基础版对应责任实际报销金额达到3万元，就可以额外一次性获得赔付20万元。

对于重病患者来说，初期的手术治疗往往只是这个治疗过程的第一步，因为重病在治疗结束后往往还需要一个较为漫长的康复期，在康复期内患者需要承担康复费用以及因为患病无法正常工作的造成的收入损失，而这次发布的市民保津贴版就非常贴心的加上了重疾津贴的责任，达到赔付条件一次性给付20万元，让重病患者能够在治疗期间安心养病。而津贴版的价格也仅仅比基础版贵了30元，即89元/人/年。对重病保障方面有需求的朋友，推荐选择投保津贴版。

惠民保为何能冲击百万医疗市场，前者胜在哪里？

近两年来百万医疗险凭借其低保费高保额的特点使其一度成为疲软保险市场下难得的新增长点。但是百万医疗险对于被保人的健康情况有着严格的要求，这就使得非常多的非标体用户被百万医疗险拒之门外，此外，百万医疗险的保费会随着被保人的年龄的增长而提高，同时有很多医疗险对被保人的年龄也有限制，60岁以上的老人很难正常进行投保。

而惠民保的出现则有效解决了上述这些问题，对被保人的健康情况、投保年龄均无要求，每个年龄段的价格均保持一致，且大部分城市的惠民保产品每年的投保价格都在100元及以下，真正做到了惠民。

根据中信建投分析师赵然表示，在当前重疾险面临销售瓶颈的背景下，惠民保对百万医疗险形成替代效应，仅2020年就冲击了百万医疗险约30.8%的市场份额。

此次“杭州市民保2021”依旧是杭州金投保险经纪联合平安健康保险进行产品的运营打造以及承保，产品保障责任更丰富，给了市民朋友充分的选择权，我们也相信杭州市民保2021版一定会给投保用户带来更好的投保体验以及更佳的保障。

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