有没有安全的方式投资房地产

打破 3 个最突出的房地产选择

1. 购买出租物业

优点 缺点

• 您可以控制时间线、交易和使用情况。   • 购买房产可能非常昂贵。  
• 您将有可能获得被动收入。   • 您将面临维护和管理难题的可能性很高。  
• 基础资产可以在产生收入的同时升值。   • 单一出租物业代表集中（风险）的赌注。  

您可能认识至少拥有并经营一处出租物业的人。这是投资房地产市场的常见方式。它包括那两个神奇的词：“被动收入”。

但是，购买出租物业可能需要大量前期资金(或大量贷款)。根据您的整体财务状况，它可以代表您投资组合的很大一部分。换句话说，您面临着缺乏多元化的风险。

2. 通过众筹网站投资

优点 缺点

• 这些网站具有比 REIT 指数基金或 ETF 更高的回报潜力。   • 这些投资往往缺乏流动性。  
• 根据站点的不同，您可以选择自己的个人项目或进行更广泛的投资。   • 有时，众筹房地产网站要求您成为合格的投资者。  
• 这些投资可以感觉更具互动性，并为参与者提供一定程度的乐趣。   • 这些网站收取的费用可能非常高。  

在过去的几年里，我在社交媒体和内容网站上看到了许多关于此类投资的广告。他们出现的频率越来越高。

Fundrise、Crowdstreet、DiversyFund等名称在众筹房地产领域获得了巨大的增长。漂亮的广告和现代网站包含诸如“像内行一样投资”和“旨在帮助聪明的投资者更明智地投资”等短语。

这些投资工具没有一刀切的版本。但他们经常收取高额费用，并且一次将您的钱锁起来数年。

在某些情况下，您将有机会选择特定项目或与志同道合的社区互动，他们都试图确定最佳选择。所以从这个意义上说，它比典型的股市投资更具参与性。

但在很多情况下，正如克拉克喜欢说的那样，在长期投资方面，无聊会更好。

3. REIT 指数基金和 ETF

优点 缺点

• 此选项通常提供低得多的费用。   • 您获得超额回报的机会可能很小。  
• 随时随地轻松取钱。   • 许多人可能认为这是一项不那么令人兴奋的投资。  
• 很容易找到多样化的选择。   • 您的控制权会减少。  

一些有史以来最受尊敬的投资者鼓吹低费用、多元化和长期方法。

REIT 指数基金和 ETF 提供了所有这些东西。(REIT 代表房地产投资信托。)

就像众筹房地产一样，此选项为您作为消费者提供了多种选择。一些 REIT 产品集中在很少的房产中。其他人则提供接触各种不同财产和地点的机会。

您可以在市场开放时随时买卖 REIT 股票，而不是将您的资金锁定多年。提早出售不会受到惩罚。

与其他一些选择相比，这是一种风险较小的方法。但是，REITs 的回报虽然不能保证，但仍然可以很好。根据Nariet 的公开交易 REITs 指数，它们在截至 2019 年 12 月的 20 年期间的年回报率为 11.6%，而标准普尔 500指数的年回报率为 6.1%。

克拉克警告众筹房地产投资的隐藏缺点

克拉克的一位播客听众最近询问了众筹选项以及众筹是否是一个好的投资理念。

克拉克最大的保留意见：这些公司经常收取的巨额费用。它们通常至少为 1%。相比之下，先锋房地产指数基金的费用率为 0.12%，几乎是成本的 1/10(以及 11.5% 的 10 年回报率)。

如果您需要提早取款，通常除了这些费用外，您还需要支付巨额罚款。其中许多项目要求您将资金锁定多年。

“真正的问题是，无论何时您参与房地产合作伙伴关系，您必须支付的基本费用是多少，”克拉克说。“应该有一份披露文件可供您使用，其中列出了这一点。我真的想让你深入了解一下基本费用是多少。

“另一件事是，当你进入这些事情中时，这就是所谓的‘非流动性’，这意味着如果你在你同意的周期内的某个时间需要这笔钱，那么这笔钱是不可用的给你。”

为什么克拉克批准 REIT 指数基金和 ETF

克拉克在最近的播客中明确表达了他的偏好。如果您打算投资房地产，将资金投入 REIT 指数基金或 ETF 是风险最低的选择。

“你可以选择超低的成本，在那里你可以根据自己的意愿进入和退出各种不同类型的房地产，”克拉克说。

他指出，通常你支付的费用比你的年回报更能决定你未来的财富。即使您为未来几十年的退休进行投资，能够在不招致经济处罚(除了对收益纳税)的情况下使用您的资金也可以让您高枕无忧。

投资房地产安全吗?

从本质上讲，投资是有风险的。从理论上讲，您可能会损失您投资的每一美元。这笔钱并没有像存放在 FDIC 保险的储蓄账户中那样受到保护。

然而，通货膨胀加上当前的低利率意味着将所有钱存入银行会随着时间的推移削弱美元的购买力。

对大多数人来说，投资是为退休生活做好财务准备的重要组成部分。但是，将您赚到的每一分钱都投入超投机性的低价股与将您的资金分散到多个综合指数基金或 ETF 之间存在巨大差异。

克拉克经常说，我们应该投资于资本主义的未来，而不是单个公司的未来。房地产控股不一定是公司，但同样的想法也适用。

在您的整体投资组合中，您可以将您投资的每一美元投入目标日期基金，永远不要三思而后行，并为退休做好准备。所以在克拉克看来，对于大多数人来说，投资房地产是一种不必要的复杂化。同时，适量也没什么不好。

在房地产投资中，通过指数基金或 ETF 投资于大量房地产的风险低于将所有房地产基金投入单个房地产或项目的风险。

最后的想法

很难提供关于投资的全面陈述。您的具体目标、财务状况、风险承受能力和其他因素对您适合哪种投资工具非常重要。

如果您确实需要投资建议，请考虑聘请受托财务顾问，即使是临时或每小时。

也就是说，如果您在评估房地产投资选择时只考虑一个因素，请优先考虑支付尽可能少的费用。

克拉克对房地产投资的建议与他在股票市场上的理念非常相似：避免费用，通过多元化降低风险，并尽可能多地在市场上停留。

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