这是一个成功堵截的银行风险的案例

理财鱼小提示：这是一个成功堵截的银行风险的案例

案例经过

2020年8月26日下午，某客户在中介工作人员的陪同下，到某银行永安支行对公柜台办理对公账户法人变更。

这本是一个非常普通的业务，但是由于该账户原先由中介代理开户，在前期的账户整治，上门尽调中可以联系到法人，但是公司门关闭，无法进入拍摄。此次来办理变更 ，引起了经办人员和网点负责人的注意，立即咨询了市场部上门尽调人员。

案例分析

为了进一步确认信息，支行尽调人员，再次与公司法人代表人联系，了解到原来是法人与股东有矛盾，股东拿着印章到银行变更法人。了解到实际情况后，本着为客户负责的态度，按照我行规定，拒绝了客户的变更要求。

案例启示

（ 一）应加强风险防范意识，强化履职意识和风险防范意识，应严格按照制度要求办理变更手续，严格审查，不能丝毫放松。在办理业务存疑的情况下，网点负责人加以把关。

（二）还要严格遵循“了解你的客户”“了解你的业务”“尽职审查”三原则，了解客户的真实背景、目的，及时发现异常，防范风险。

（三）尽职调查不能仅看表面，更要看细节，为什么上门拍照时门关着？公司有没有经营？如果尽职只流于表面，很容易就被客户蒙混过关了。

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