叹息！房贷收紧的背后，刚需被“拒贷”、改善错过最佳换房时机…

　　所以，接下来，我们在凑齐首付后，不得不面对的是金融端口的“审批、放贷”两座大山，甚至还可能面临利率上调导致的金融成本的增加。

　　01

　　银行查首付款来源有多严？

　　分分钟让你“拒贷”！

　　“好不容易凑齐首付，却躲不过“拒贷”的命运。”这就是当下按揭市场的真实写照。

　　根据各大银行释放的审查细则来看，对于首付款来源几乎都实行了穿透式的监管。

　　一方面，严防消费贷、经营替贷、大额分期等信贷资金违规流入楼市。

　　另一方面，要求首付款必须是家庭自有资金，并严格规定只能由本人或者父母、配偶、子女等直系亲属转入，以其他亲属名义转入全部视为违规操作。

　　除此之外，在提交放款合规环节，将对借款人家庭征信进行二次审查，如果有新增消费类贷款或者信用卡分期业务的，需要提前结清后才可放款。

　　金融端被视为“楼市七寸”，史上最严的信贷政策无疑向炒房客挥去了一记重拳。政策施行后，全国热点城市很快就迎来了一波降温，效果立竿见影。

　　而在打击炒房行为的同时，一批刚需却无法避免被政策的突然收紧“误伤”。

　　前段时间，就有粉丝和我反应，因为首付款中有一笔来自亲戚的借款，他被银行拒贷了。撞上“枪口”的他，无奈错过了能力范围内上车新房的机会，而接下来只能将目标投向二手房市场。

　　在这里，也提醒刚需购房者，尽量选择承价范围内的房子，这是ZUI稳妥的方式。

　　具体首付款来源查什么，怎么查？大家可以参考下面这张表格。

　　02

　　放款周期又又又被拉长，

　　房东无奈：想卖房置换，却卡在了按揭

　　银行放贷周期时间的拉长，很大程度上受央行划定的房地产金融“两道红线”的新规影响。

　　2020年底，央行明确规定了银行业金融机构房地产贷款以及个人住房贷款的占比上线。

　　这一指标的出台，让不少银行面临着降低房贷比例、调整贷款结构的压力，从而导致放款周期的不确定性。

　　上周，我调研了无锡各大银行的利率以及放款周期的变化，贷款业务量较少的银行至少也需要2个月的时间才能放贷，而像工行这类业务量庞大的银行，起步周期就是6个月。

　　这一点，年初刚买房的我深有感触。从3月贷款资料审核通过至今，4个月过去了我依旧没有收到放款通知。

　　每次咨询贷款经理时，她也略显无奈：“没这么快，大家都在排队……”

　　在我们业主群里，和我同期签约的买房人有近半数还没有放贷。随着银行信贷额度的进一步收紧，6个月的放贷周期也变得越来越“常态化”。

　　银行放贷步伐的放慢，也直接导致了一些置换群体买不了房。

　　朋友小张告诉我，名下一套二手房，前不久卖掉了，合同已签、定金已收，但是按揭却迟迟没下来，导致了看中的房子买不了，眼睁睁的看着房本上写上了别人的名字。

　　像小张这样卖房置换的改善群体不在少数，想卖的房子卖了，想买的房子却没有等来足够的资金下锅。就连向亲戚借钱的路子都被堵死了，除了等待别无选择。

　　03

　　利率上调是大趋势，

　　多个城市已经行动了

　　一般情况下，房贷收紧可能会伴随着三个问题：

　　1、房贷额度减少 2、放款周期延长 3、房贷利率上调

　　前两种情况无锡正在发生，而最后一种情况，我了解到的是无锡暂时还没有银行 表示接到利率上调的通知。

　　虽然无锡“按兵不动”，但很多城市已经在偷偷上调房贷利率。

　　杭州：60天内，3次上调房贷利率。调整后首套房5.9%，二套房6.0%。

　　南京：13家主流银行中，6家银行利率发生变化，首套房最高上调25个基点，二套房最高上调20个基点，个别银行明确表示暂缓放贷。

　　苏州：多家银行表示已接到上调通知，目前首套利率已上调至5.65-5.7%。

　　常州：农行、工行等多家银行首套房、二套房利率都有5-10个点的上涨。

　　南通：五大行全面上调房贷利率，额度非常紧张，且无法保证放款周期。

　　
这对于无锡来说无疑是一个信号。

　　尽管无锡目前的房贷利率处于全国高位，但是随着银行贷款的额度进一步收缩，短期内房贷利率继续往上调的可能性依旧存在。

　　那么，对于刚需来说，最好的自救方式依旧是尽早买房。

>相关《叹息！房贷收紧的背后，刚需被“拒贷”、改善错过最佳换房时机…》内容：

理财鱼小提示：热问｜外地房贷未还清，还能在北京买房吗？ 来京工作已有八年的李先生，准备明年与女友完婚，购买婚房的事情也被提上日程。不过，李先生此前按照父母的建议，在老家河北贷款买过一套房，目前贷款还未还清。李先生想了解的是，他名下已有一套外地的...【继续阅读】

现代人买房很大程度上，要依赖银行的个人住房贷款。毕竟房价一直高居不下，想要在大城市买房，不依靠贷款根本做不到。但也有一些借款人，申请了房贷之后，又打算提前还款。房贷一次性还清违约金怎么算？来看四大银行提前还贷违约金的数额吧！ 房贷一次性还...【继续阅读】

理财鱼小提示：新加坡为减少奥密克戎病例输入收紧VTL管制措施 12月22日，新加坡贸工部宣布，为减少境外奥密克戎病例的输入，暂停售卖12月23日至2022年1月20日的疫苗接种者旅游走廊（VTL）机票与巴士车票；从2022年1月21日起，减少一半以上每天获准载客的单向巴士...【继续阅读】