怎么筛选适合自己的债券基金？
不清楚自己风险承受能力的可以先去做测试，风险承受能力决定了可以接受的波动性多大，能够接受基金的最大回撤多少
确定投资什么类型的债券
前面已经介绍了债券基金的分类，是要买纯债基金，二级普通债基，还是可转债基金
这个就是前面提到的每个人风险承受能力不同，配置的债券基金种类比例就有所不同
可转债基金风险 > 二级普通债基风险 > 纯债基金风险
可转债基金，因为它兼有股票和债券的特性，所以它的风险是最高的，波动性比较大
直接看基金名称可能看不出来是什么类型的债券基金，大家可以看债券基金的持仓明细，就能分辨出来
比如易方达安心回报债券A，股票持仓16%，重仓的40%的债券里面，大部分都是可转债，所以它是一支可转债基金
另外基金的招募说明书里面也都会说明这只基金的投资风格，主要投资什么类型的债券
查看这只基金的适合，可能就有人注意到，这只基金的持仓比例超过100%。为什么会出现这种情况？
这个是天天基金官方的解释，简单来说就是基金经理把自己手上的债券抵押给其他的金融机构来获得资金
而且约定将来的某一天，用什么价格再买回来
这样基金经理就可以利用这笔资金再次进入债券市场
只要在买回抵押的债券之前，交易是赚钱的，加杠杆就能够放大收益
不过你要知道，杠杆是一把双刃剑，能放大收益，也可以放大亏损，所以要谨慎对待
如果基金持有比较多的可转债或者是高杠杆操作
那就意味着预期收益和风险都会有所放大，风险承受能力较低的投资者就要注意这两点
二
看基金规模
债券基金的规模不宜太小，也不宜太大，参考的范围最好是在2~50亿之间
原因有三点
一是由于优秀的债券份额本身是有限的，所以基金规模偏小一些，基金经理更容易把资金分配在优质资产上
如果要管的钱比较多，基金经理就不得不退而求其次，配上一些次优，甚至一般的债券。
二是基金的规模小一些，基金整体的流通性会更好，基金经理会更容易操作，这就好比船小好调头
但是，基金的规模也不能太小，太小的基金容易清盘
而且一旦出现投资者们集中赎回，或者是某些机构投资者进行大额赎回
那么基金很容易出现兑付困难，进而影响基金的正常运行
所以综合考虑，2-50亿规模的债券基金，就是比较合适的
三
看基金业绩
虽然看历史业绩不能确定未来的业绩跟以前的业绩一样
但是我们从历史业绩优秀的基金里面找未来可能业绩好的概率总比随便选的概率大的。
判断基金业绩能力有个最常用的方法，4433法。
第一个“4”，过去一年基金收益排名在同类型基金的前1/4
第二个“4”，过去两年，三年，五年，和今年以来基金收益排名在同类型基金的前1/4
第三个“3”，近6个月基金收益排名同类型基金的前1/3
第四个“3”，近3个月基金收益排名同类型基金的前1/3
“4433”法筛选出来的基金，无论是长期业绩，短期业绩都是有兼顾
满足这几个条件，筛选出来在市场上相对就是比较好的基金了
可以纳入我们的基金池。筛选出来业绩差不多的基金中，我们再选择费率比较低的。
另外呢，还可以跟同类平均业绩相比，业绩一直在平均线之上，那至少说明基金的表现还是值得认可的
最近3月6个月，一年两年三年5年业绩回报都能够在平均线之上，原理是跟4433筛选法一样的
和主动型的股票基金不大一样，债券基金的历史业绩参考价值比较大
这还是和债券本身的特点有关，债券到期时要还本付息，价格波动也远没有股票那么大
所以债券投资的稳定性，也让它的成绩更有延续性
四
看基金公司跟基金经理
如果基金背后有个牛逼的投研团队，有个非常有债券投资经验的基金经理在管理，你是不是会放心很多
基金公司可以看债券管理资产在1000亿以上，这种基金公司的背景就很不错
其次我们要考察基金经理
我们主要关注的，是他的管理经验以及其他同类型产品的收益表现
另外，在观察基金经理的时候，有一点要特别注意，那就是基金经理的中途换人问题
要观察这只基金良好的表现是否和现任基金经理有关
不同的基金经理有着不同的投资风格，某些过去表现良好的基金在中途换人之后
历史表现就起不到参考作用了，后续的不确定性很大，并不适合投资
所以如果在考察基金经理的时候看到基金经理是新上任的，那么就需要多留一个心眼，尽量规避这种不确定性
另外呢，还可以看下第三方平台给基金经理的综合评分如何
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