金花生理财：基金定投也有误区，你中招亏损了吗？

金花生理财：基金定投也有误区，你中招亏损了吗？

“定投不会赔钱”、“定投能使你步入财务自由的生活”、“何以解忧？唯有定投”。相信大家肯定都见过这些极具吸引力的宣传标语。你们是不是大多没有控制住激动的小手，还未对这种投资方式进行充分的了解和研究就跃跃欲试，选择加入定投大军，希望早日迈向人生巅峰？

但往往一些人定投了好久还是亏损状态，最后陷入深深的自我怀疑：我究竟哪里做错了？不要慌，今天就为你送上定投的五大误区，让你轻轻松松避开这些“坑”！

01所有产品都适合定投？

这是一个普遍存在的误区。金花生理财发现很多投资者会认为不管是什么样的产品都适合定投。然而实际上，具有高弹性的投资产品才更适合定投，例如股票型、混合型以及指数型产品。这类产品往往拥有较大的波动性和相对较高的收益，因此更能发挥出定投“平滑风险”的优势。相反，货币基金和债券类产品的弹性相对较小，获得的投资收益也相对更少一些。

但是，一些周期性行业主题类基金，比如钢铁、煤炭、有色金属等，受经济周期影响，虽然波动大，但是不适合长期持有，所以也不适合长期定投。波动性较大、适合长期持有的产品更适合定投，选对产品很重要。

02定投种类越多越好？

投资里有很著名的一句话“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这是在讲投资分散的重要性。但是定投基金并不是越多越好。

持有基金过多，不仅管理成本较高，而且如果购买的基金同质化程度高，在市场调整时，存在相同风险，并没有起到风险分散的效果。

那定投几只基金比较合适呢？指数基金之父约翰·博格在其《共同基金常识》里认为没有必要超过4-5个。数量太大很容易导致过度分化。其结果是，投资组合的业绩不可避免类似于一支指数基金。然而，因为非指数基金组合的高成本，加上其投资分散性更广，它的收益必然会下降。鸡蛋不要放在一个篮子里，也不要放太多篮子，4—5个即可。

03定投时间越长越好？

基金定投是一种以时间换空间的投资方式，时间的长短确实是会影响投资收益，但是并不是说定投时间越长越好。为了直观的说明这个问题，我们以定投上证综指为例，列举一下基金定投收益的变化。

收益率=(期末总资产-投入总本金)/投入总本金

由图可看出，并不是连续定投的时间越长，最终的总收益越高。至于如何确定定投的具体时间长度，应该在达到收益目标后进行赎回操作。

04基金净值越低投资价值越大？

基金产品在首次发行时，基金净值为1元。随着投资收益的不同，涨跌影响基金净值变化。商业里讲究“低买高卖”，但是在基金投资里并不是低净值的产品投资价值就大。

基金投资的价值，体现在其在后期一段时间里净值上涨的可能性大，涨幅高。为了直观的了解基金净值和其投资价值的关系，选择了两只投资类型投资范围相同的产品做对比，这里简称为基金A和基金B。

由表2可以看出，基金A 2017年12月31日单位净值为0.7780，基金B2017年12月31日单位净值是1.0171，但两只基金2018年全年的净值增幅分别为-29.69%和4.02%。由此可看出，并不是基金净值低投资价值就一定大。

05老基金才适合定投？

在基金投资时，人会有一种直观的印象，即成立时间长的基金，有历史业绩有长期投资经验，其产品业绩更有保障。所以就会感觉老基金才适合定投。这种考虑有一定的道理，但并不全对。

基金成立时间长短和基金产品业绩不成正比。咱们继续以基金A和基金B为例，来对比产品成立时间长短和业绩的关系。

基金A成立于2015年6月16日，基金B成立于2017年3月10日。对比两只基金可看到，虽说两只基金成立时间差了2年之久，但是其产品业绩并不和成立时间长短成正比。同时2019年前三季度两只产品的收益率相差不大。

产品的业绩情况更多的是和其具体的投资操作相关。主题类基金受行业周期、主题轮动影响，产品业绩与成立时间长短不成正比

主题类基金主要是围绕着合同约定的投资主题做细分领域的专业化投资，其购买的产品标的也直接受行业周期的影响。所以在选择基金定投时，应当综合考虑基金产品的类型、投资范围及产品历史业绩、成立时间长短等。

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