【一线解读】美欧等国按下“金融核炸弹”按钮，对俄实施SWIFT制裁带来哪些影响？

理财鱼小提示：【一线解读】美欧等国按下“金融核炸弹”按钮，对俄实施SWIFT制裁带来哪些影响？

经济观察网 记者 胡艳明 商讨近一周后，美欧等国家终于还是决定向俄罗斯开展视为“金融核炸弹”级别的经济制裁。

当地时间2月26日深夜，美国、英国、欧洲和加拿大发表联合声明，宣布对俄罗斯的最新制裁：禁止俄罗斯部分银行使用SWIFT（“环球银行金融电信协会”系统），并限制俄罗斯央行的国际储备等，这些制裁措施将在未来几天开始实施。

2月27日，SWIFT表示，正在准备遵守对于俄罗斯银行有关的限制要求。

此举被称为向俄罗斯丢下“金融核炸弹”。有外媒认为，在俄罗斯对乌克兰开战后，之前西方国家公布的对俄经济制裁相当于端着“豌豆枪去打仗”，而现在将俄罗斯踢出SWIFT系统，“终于有了有意义的制裁”。

2月24日俄乌冲突爆发后，乌克兰已多次向国际呼吁将俄罗斯踢出SWIFT系统。此建议并未被立即采纳，很多人认为将俄踢出SWIFT系统是一个“杀敌一千自损八百”的行为，因为作为应对，俄罗斯可能也将切断对欧洲的石油、天然气和金属原材料等的供给。

SWIFT是什么，为什么会被视为“金融核炸弹”？SWIFT是报文系统，可以视作是全球银行业的“电话系统”。也有国内学者通俗地表示，SWIFT本质上就是一个“金融交易微信聊天群”，它不是支付系统，不管转钱的事情，是一个为成员机构之间提供信息传递服务的通讯系统。

“SWIFT是银行间的信息传输系统，也就是说，银行互相之间做业务，业务的指令都是大多数通过或者说是主要通过SWIFT系统在进行，尤其是跨国的业务指令，如果把你踢出这个系统，交易就没有那么容易了。但并不是说它是唯一的一个传输业务信息的渠道。”上海新金融研究院副院长、浙商银行原行长刘晓春对记者解释称。

按照2月26日晚上公布的联合声明，剔除SWIFT系统之外的是“选定的俄罗斯银行”（selectedRussian banks），且并未公布具体是哪几家银行，以及何时开始实施，其后果尚待评估。而且未被剔除的部分俄罗斯银行依然可以使用SWIFT系统，意味着并非将俄罗斯的整个金融系统踢出SWIFT之外。

对于这项措施，最受关注的莫过于可能对俄罗斯、以及世界经济产生的影响。“如果要把俄罗斯从SWIFT系统踢出的话，欧洲将没有办法支付俄罗斯能源的出口，这会成为一个很大的问题。所以这次初步的制裁方案，有考虑到这方面，没有将能源的交易纳入制裁的范围里，但这一点还没有得到最后的确认。我觉得如无意外的话，能源的交易会被排除在外。”交银国际董事总经理洪灏对经济观察网表示。

SWIFT是什么？

有人将SWIFT理解为全球清算或者结算系统，并非如此。SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications 环球银行间金融电讯协会），由6家欧洲的国际银行发起，并由来自美国、加拿大和欧洲的15个国家239家银行参与，于1973年5月按照比利时法律登记注册宣布成立，是一个国际银行间收付信息电文标准制定及传递与转换的会员制专业合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。

现在SWIFT会员单位已经从银行扩展到其他金融机构、金融交易所以及大型企业集团，覆盖全球200多个国家和地区，会员单位超过1.1万家。

“SWIFT通俗地说，就是一堆银行抛开邮电系统，自己搞了个电报系统，相互间的业务信息都通过这个系统传输。因为价格比邮局便宜、效率比邮局高（收发报机都在各家银行内部，不需邮递员传送）、安全（减少了传送过程中的遗失）、规范（按银行业务的特点和需要，统一报文格式）等，现在几乎所有开办国际业务的银行都加入了这个系统。在这个系统中传输的都是银行间的业务信息以及相关的交往信息，包括企业跨境结算信息和银行之间跨境清算信息（支付清算指令）。但这不是货币支付、结算、清算本身。”刘晓春表示。他曾任浙商银行行长、中国农业银行香港分行行长、中国农业银行浙江省分行副行长、中国农业银行总行国际业务部副总经理，有多年银行国际业务实践与经验。

有国内研究人士认为，SWIFT为金融机构解决了两个重要问题：一是大大降低了复杂程度，银行间无需两两互相对接通信，二是SWIFT定义了很多标准，统一了银行间的通讯格式，大家在同一个语境下传递信息，消除了理解上的歧义。在国际支付清算体系中，报文管理体系主要负责传送清算账户处理的指令（依据），解决的是信息流问题;清算账户主要负责进行资金支付处理与余额管理，解决的是资金流问题。

中行原副行长王永利曾撰文指出，经过几十年的不断完善和努力拓展，SWIFT已经成为全球最重要的国际收付电讯传送与交换处理体系，成为最重要的国际收付清算体系的基础设施（信息通道），对支持国际收付清算，进而支持国际经贸往来和金融交易的发展，发挥着非常重要的作用。不加入SWIFT，就很难开展国际收付清算业务，至少在效率、成本和安全性等方面都可能深受影响。

王永利文章指出，SWIFT只是国际收付体系中的电讯通道（重要的基础设施），并不涉及会员单位真正的资金账户，并不是国际收付清算体系的全部。SWIFT还必须与各国的资金账户清算体系连接，真正将资金从付款方账户转到收款方账户，才能完成国际收付清算，才能形成完整的国际收付清算体系。比如，在美国，SWIFT需要与纽约清算所银行同业国际支付清算体系CHIPS连接，CHIPS则与SWIFT的美国成员单位的国际收支账户相连接。CHIPS与SWIFT的美国成员单位还要与美联储主导的美元大额支付系统Fedwire相连接，以实行美元资金与CHIPS的交互并接受美联储的监管。在中国，SWIFT同样要与中国的人民币国际收付清算体系CIPS连接，CIPS与SWIFT的中国会员单位还要与央行主导的大额支付系统CNAPS连接。

欧美在之前宣布的制裁中，没有切断俄罗斯的SWIFT，但这个选项也没有被排除在外。此前，德国等部分欧洲国家并不同意将俄罗斯踢出SWIFT系统的制裁方式，但最终做出了让步。

SWIFT制裁可能对俄产生哪些影响？

白宫与欧盟委员会、法国、德国、意大利、英国和加拿大2月26日晚间宣布，他们将从SWIFT中踢出某些俄罗斯银行，这将确保这些银行与国际金融体系脱节，并损害它们在全球运营的能力。

声明还承诺“将采取限制性措施，阻止俄罗斯中央银行部署其国际储备，并限制出售“黄金护照”。

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