数禾7周年：合规经营稳健发展 以先进技术护航用户安全

伴随着数字经济的蓬勃发展,行业流量红利逐渐结束,市场发展进入存量博弈阶段,大数据、AI等先进技术在信贷领域的应用将进一步深化,加快推进金融数字化转型升级,从而助力金融机构进一步降低运营成本、提升业务效率,实现更精准的风险定价,进而使信贷业务在满足监管合规要求下能够更普惠。

如何进一步提升自身精准获客、精准风控和精准运营的建设能力成为摆在当下行业共同的难题。作为一家金融科技基因的公司,成立七年来,数禾坚持合规经营、加强风控,稳固企业发展的“底盘”,通过加强数字化体系建设提高金融服务水平。

数禾通过自身的研发驱动创新发展,收货多项技术成果,目前已完成申请500项知识产权,涵盖人工智能、云计算、区块链、智能识别、人机互动等多种先进技术。同时,数禾科技更加注重技术与业务的密切结合,充分发挥技术的优势,全面推出“好借好还呗”的产品理念,积极应对市场变化,给用户带来更加自动化、智能化的体验。

构建技术壁垒 护航用户安全

在风险管理上,数禾科技持续加大科技投入,并依托强大的大数据、人工智能技术不断优化风控体系。

在前端的业务办理环节,通过大数据精准核实客户身份,阻隔网络攻击,防范恶意篡改信息,确保业务办理的每一步都是用户本人操作;在系统审核过程中,人工智能技术能做到实时、动态风控,对于客户在贷款过程中由于某些行为或外部资信问题导致的贷款资质产生变化的情况,智能系统能将已经通过审核客户的贷款行为进行拦截,在审核后建立起第二层风险防范网络,实时监控潜在风险点并采取相应的措施;此外,大数据和人工智能技术在营销决策环节的高效利用,也为风控和精准营销提供了核动力。

这样一整套严格的风险管理流程及风险评价体系,成为数禾科技支撑信贷决策的基础设施。值得注意的是,在技术应用上,数禾科技早在数年前就意识到了贷款中介欺诈风险,于 2018 年开发出了中介检测模型,经过多次版本的迭代后已稳定运行,可识别信息包装或伪造、远程助贷等欺诈操作。

2021 年,该检测模型大显身手,累计防堵本人恶意欺诈损失预估约 8800 余万元,累计拦截伪冒申请约 1300 余件,特别显眼的是,该检测模型累计为约 5000 名电信用户拦截了电信诈骗风险,为客户挽回损失金额约 5000 余万元。

此外,在数据传输与存储方面,数禾科技将防护等级做到了 " 密不透风 ",用户信息均在数据加密后传送给具备金融资质的第三方合作机构系统保存;资料、交易和合作机构系统通讯除 HTTPS 和限定 IP 外,又对应用层做了 SSL 加密,防范通讯中资料外泄的风险。

人才为本 7年技术发展“积厚成势”

对于金融科技企业而言,拥有一支金融科技人才队伍,是获得技术领先优势的基础。截至2021年9月,数禾科技全部雇员中技术相关人才占比超过60%。在公司内部,数禾科技上线专利激励制度,鼓励近百项专利技术创新,累计奖励金额超过20万。2021年,数禾科技还荣获由北青网颁发的“2021财星榜·金牌金融科技创新奖”、投资时报颁发的“金禧奖·2021卓越金融科技公司”等多项荣誉。

正是依托于持续性的科研投入和人才支撑,数禾科技拥有了足够的底气始终坚持自我迭代和优化。数禾科技全新产品主张“好借好还呗”,正是科技赋能小微发展的生动诠释。成立七年来,数禾科技持续加大产品研发投入,从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段,旗下产品还呗APP全新上线的“随借随还”功能,更是全面提升了用户服务体验,用户可随心选择还款方式,“好借”更便捷,“好还”更灵活,体验更省心。

还呗利用大数据、人工智能、云计算等技术手段,让授信审批进入了“快车道”,实现平均15分钟审批、最快1分钟放款,同时通过完善的贷后预警系统、智能催收系统织就了一张审慎严密的金融安全网,为“好借好还呗”的理想图景筑牢实现根基。

同时,还呗依托强大专业的风控算法模型与反作弊、反欺诈系统,通过360°全方位评估客户资质与真实收入支出情况,给出最合理的定价与额度,可提供最长12期、最高20万借贷额度,最大程度上满足客户的借款需求。

数禾在金融科技领域取得的发展最终目的是为了“让人人享有金融服务最优解”,成立7年来数禾不忘金融的本源——“服务民众、振兴实体”,为广大民众提供便捷高效金融服务,以实际行动为社会经济发展注入金融活水。

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