水滴保：线下保险经纪人需要专业化、数智化转型

2022年以来，水滴保加大线下经纪业务发展力度，为线下经纪人提供了组织发展模式、独立代理人模式、门店模式等多样化发展道路，并升级“水滴保险家APP”经纪人展业工具，上线“WFind”家庭保障需求诊断体系等，驱动经纪人数智化、专业化展业。

客户需求升级，线下经纪人转型迫在眉睫

随着80、90后成为保险消费核心群体，他们在购险时更加谨慎，对线下保险经纪人也提出了更高要求。水滴保数据调查显示，48%的受访者反馈保险产品过于专业和复杂，有42%的受访者不知道该如何配置保险，需要“线下代理/经纪人”介入。

为更好地满足用户需求，水滴保加快线下经纪渠道的转型。一方面，从科技能力和组织能力两大方面赋能经纪人团队。不仅推出经纪人可自由选择的多元化发展模式，同时利用智能AI、数据平台、知识图谱等保险科技能力，为经纪人显著效率。另一方面，从创新保险产品定制、专业保障方案定制、耐心协助理赔等全流程定制标准化展业流程，全方位提升客户的投保体验。

截至目前，水滴保累计付出超1.1亿客户，共推出454种保险产品，丰富了客户可选产品类型。线下经纪模式跑通并得到了验证，在全国近10个城市规划了线下经纪人团队。线下经纪人的服务模式也初步得到客户认可，水滴保产品复购率和续费率稳步提升并保持在一个较高的水平。

“WFind”体系制定，服务流程更标准

近日，水滴保推出“WFind”（Waterdrop Family Insurance Needs Diagnosis）水滴家庭保障需求诊断体系。这是一套标准化展业方法论，助力经纪人团队职业化转型。

区别于传统以产品为导向的展业模式，“WFind”以客户需求为导向，根据客户家庭人口、财务收支缺口，和未来预期，赋能经纪人为客户提供“医生式”的保障需求诊断服务。根据WFind，经纪人展业全流程都形成了标准化的SOP，确保产出科学的保障方案。

“WFind”家庭保障需求诊断体系共有六大步骤：梳理家庭收支及财务状况、明确家庭保障需求、了解家庭风险缺口、为用户设计险种组合解决方案、进行多维度的产品对比、最终和客户商讨确定最合适的家庭保障方案。

对经纪人而言，这套系统方法论不仅体现了经纪人逐渐完成从产品推销的销售者向专业经纪人的价值转换，还能够引导保险经纪人以客户需求为中心，更专业、更客观、更中立地为客户提供服务。

七大数智化工具推出，展业过程更简单

水滴保推出“水滴保险家APP”服务经纪人展业。内含内容体系建设、客户需求分析、家庭计划书、产品对比、需求建议书、同屏互动、AI智能影像生成等七大工具。科技赋能客户获取、客户服务、保单服务、人力服务、学习成长、结算服务等全流程，为经纪人在客户获取、客户经营等层面带来的效率提升是领先行业的。

“水滴保险家”APP里的工具是以实用和专业性为主。以产品对比工具为例，内含各大保险公司近千款当期售卖的产品，同时1万多款市面上热销产品、4万多款市场曾售产品，也在陆续收集录入。水滴将所有产品的投保规则及条款等进行了原子维度的拆解，可以支持产品各个维度的对比。对客户来说，能够在很大程度上对产品优势和劣势进行深度了解，而对经纪人而言，则可以更专业、清晰、完整地为客户呈现产品方案，与客户共同来做决策。

再比如“水滴保险家”APP新上线的“AI智能影像生成”工具，能够通过文字来合成语音、语音驱动嘴形，快速生成视频内容。换句话说，线下经纪人可借助水滴庞大的内容脚本库筛选自己想拍的内容并通过AI智能影像一键生成。一方面节省了自身大量拍摄视频时间，另一方面更大意义在于能够快速扩大自己在公域的内容矩阵提升影响力从而带来更多机会。

据介绍，在多重赋能下，线下经纪人团队产能有显著提升。今年9月，水滴线下团队有效人力的人均产能约可达到43000元。

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