独立保险代理人细则深圳落地：设置学历门槛 体现去层级化

财联社（北京 上海，记者，王宏 潘婷）讯，财联社记者从业内获悉，深圳市保险中介行业协会今日印发《深圳独立个人保险代理人登记注册事项工作指引》（下称《指引》）的通知，集中解决深圳发展独立个人保险代理人（简称“”独立个代“）的痛点问题。

业内专家对财联社记者表示，这或是去年银保监会发布独立个代通知后，关于独立个代的首个落地细则，聚焦登记注册内容。财联社记者发现，深圳对独立个代设置了一定的准入门槛，要求具备大专以上学历等。此外，独立个代制度也体现了去层级化的精神。

打破瓶颈，创造新增长活力

2020年12月23日，银保监会下发了《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》。一些保险公司开始加入对“独代”模式的探索浪潮。大家人寿副总经理郁华曾表示，已积极探索“独立代理人模式”并开始布局。

深圳市保险同业公会表示，独立个代模式有利于打破深圳保险行业目前的发展瓶颈，降低机构成本，调动从业人员积极性，创造新的增长活力。率先发展独立个人保险代理人营销新模式是深圳先行对接国际保险销售成熟模式，推动保险行业转型升级的客观要求，对深圳“双区”建设具有重要意义。

今年4月，陕西银保监局指导辖内保险机构开展独立个人保险代理人试点工作。积极落实银保监会支持保险公司规范有序发展独立个人保险代理人相关要求，推动辖区保险公司开展独立个人保险代理人试点工作。

据悉，陕西银保监局的要求有三点，一是传导监管政策；二是积极开展调研；三是加强工作指导。指导公司修订细化试点工作实施方案，合理设定工作目标、步骤，完善公司独立个人保险代理人管理的相关办法、制度等，积极推动试点工作有序开展。

而深圳此次出台《指引》，也将引导规范深圳独立个人保险代理人保险业务，促进行业高质量转型发展。

打破代理人层级 设置准入门槛

具体来看，《指引》对独立个人保险代理人的办事规则和流程进行了梳理和简化：一是给予办事人充分的选择权，深圳独立个人保险代理人可以采用“行商”形态，也可以办理工商登记；二是通过电子化手段简化了商事流程；三是详细明确了保险机构的管理责任。

值得注意的是，深圳对独立个代设置了准入门槛。《指引》指出，独立个代应具备大专以上学历，通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试。从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历。此外，独立个代最近三年内未曾被金融监管机构行政处罚。

《指引》还指出，独立个人保险代理人是指与保险公司直接签订委托代理合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员，明确其要按照代理销售的保险费计提佣金，不得发展保险营销团队。

一位资深保险中介人员表示，制度的主要目的是保险代理人的“去层级化”。当前发展人力队伍的自驱力不在于保险机构而是业务员。一方面通过销售保险拿佣金，另一方面通过发展人员拿提成。

上述中介人士认为，这即导致了一个现象——做大的保险机构均是以发展人力为主，而不是靠销售保单。监管提倡“回归本源，保险姓保”，《指引》要求代理人不得发展保险营销团队，有利于提升代理人专业度，引导其赚钱途径从发展组织慢慢转为销售保单。

《指引》还指出，保险机构要以业务品质和服务质量为根本建立佣金费用体系和考核制度，开发符合独立个人保险代理人特点的保险产品，科学设置首年佣金分配比例。

日常管理方面，保险机构应建立专管员制度，定期对独立个人保险代理人进行业务指导、开展常态化排査，切实防范销售误导、异常行为和案件风险；开展定期培训，加强业务素养和合规意识；制定应急处置预案，防范独立个人保险代理人参与非法集资等不法活动，处置相应风险。

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