被监管要求“降息”，还有机构个贷利率逼近36%，消费金融后续怎么走？(2)
李亚表示，包括消费金融在内的非银行类贷款机构因为没有吸储的功能，其资金主要来源于股东投资、营业收入、ABS以及银行借款等，再加上获客成本、运营成本、风险拨备等，综合资金成本较高。同时，消费金融机构的贷款产品多为无抵押的个人信用贷产品，产品下沉明显，风险和不良率都高于其他类型的贷款产品，因此相关机构通常会通过高利率来弥补不良带来的损失。
此外，在黄大智看来，消费金融行业经过多年发展，不论是降低利率还是加强金融消费者权益保护等系列监管要求，均表明当前行业已处于一个较为成熟的阶段，创新性行为和产品较少，竞争格局更趋于稳定。
这一背景下消费金融怎么走，黄大智指出，在没有过去海量用户增量后，不少消费金融机构将存量客户运营作为重要手段之一，提供积分制、会员制以及提额降息等权益类服务。更重要的是，机构还需要运用传统信贷风控手段，结合大数据等新技术，持续提升识别、防控风险能力。
王鹏则建议，从监管层面来说，应该让降息成为常态化动作，使得贷款利率更为明确，刹住持牌金融机构不良之风，引导行业健康发展。消费金融机构则更应走出差异化路线，除了利率优惠吸引用户外，更要形成自身突出优势和特色，深耕市场、深度服务消费者。
北京商报记者岳品瑜廖蒙刘四红
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