拆解西安银行2021年业绩稳健增长的秘密
服务地方经济是城商行的立足之本。作为西北首家上市城商行的西安银行也不例外，其立足于西安,辐射全省，在区域优势之下，众多业务不断推陈出新，叠加科技赋能，为2021年业绩“添砖加瓦”，同时也助力西安银行向打造西部领先的上市银行的发展目标更进一步。
4月29日，西安银行发布2021年年度报告。据报告显示，2021年实现营收为72.03亿元，同比增长0.91%；归母净利润达28.04亿元，同比增长1.73%。
不仅是营收与净利润实现同比增长，资产规模也稳健增长，截至2021年末，西安银行的资产总额达3458.64亿元，较年初增加394.72亿元，增幅为12.88%。
上述数据表明，西安银行的2021年年报透露出四个字“稳健增长”，探寻背后的原因是西安银行将自身发展融入到区域发展中，着力打造区域内的核心竞争力，更好地服务实体经济。与此同时，其还在财富管理、绿色金融和消费金融等方面加快布局，持续推动数字化、特色化、综合化转型。
依托区域优势，服务实体经济
自成立之初，城商行就与地方经济密不可分，作为最熟悉本地市场的银行，城商行的主要业务和重要客户大多具有明显的区域性，坐落于西安的西安银行也是如此。
陕西省省会城市—西安2020年GDP突破1万亿元，即使在疫情的影响下，2021年GDP同比稳增4.1%至10688.28亿元。在西安经济平稳运行的大背景下，为西安银行高质量发展提供基础。
国家政策的扶持更是为西安银行锦上添花。
“十四五”时期，随着共建“一带一路”、推进西部大开发形成新格局、黄河流域生态保护和高质量发展等重大战略的深入实施，在政策的指引之下，陕西在制造业、高端能源化工布局、现代基础设施建设、新型城镇化、传统产业改造和秦创原平台建设等方面储备了一系列重大项目，具有旺盛的融资需求，这在一定程度上拓宽西安银行的市场空间。
据西安银行年报数据显示，截至2021年末，贷款本金总额为1818.01亿元，较年初增加98.29亿元，增幅为5.72%。其中公司类贷款是主要来源，为943.63亿元，同比增长1.82%。
稳健数据的背后自然离不开西安银行依托区域优势，服务实体经济。
西安银行在这方面作出的努力主要包括两个方面：一是主动对接陕西省、西安市重点企业和重点项目，成为十四运会金融类独家供应商，为“秦创原”创新驱动平台和中欧班列“长安号”定制金融服务方案，支持基础设施、城市改造、民生保障类企业和项目超90亿元，全力助推地方经济发展。
另一方面则是其支持电子信息、航空航天、新能源等战略新兴产业发展，其中在热门赛道之一的新能源行业中，比亚迪汽车金融便是一个鲜明的案例。
比亚迪汽车金融是西安银行与比亚迪的联营机构，是我国西北地区唯一的法人汽车金融机构。目前业务已经覆盖至除港澳台之外的31个省市自治区，涉及298个城市1216家经销商，渠道覆盖率超过99%。
一方是城商行中的“佼佼者”，另一方是新能源行业的龙头，在两方的加持下，比亚迪汽车金融业绩连年稳步增长，截至2022年一季度，累计发放贷款金额已经超过700亿元，新能源汽车金融业务占比和增长率均居行业前列。
创新小企业业务，“护航”千万小微
众所周知，小微企业是实体经济的根基，近年来，加强小微企业的扶持更是国家政策中的高频词汇。
西安银行在政策的助力下，通过不断推出创新产品以及加强小微信贷资产管理等方式，加强对小微企业的服务。
首先提及的便是“西银e贷”。早在2019年，西安银行针对小微企业主开发线上小额信用贷款“西银 e 贷”业务，利用大数据实现小微金融的批量化精准营销，直至2021年完成该产品的客户能力评价模型、智能决策平台等 20 余项功能的开发上线，从业务覆盖面、授信额度、风控预警等方面全面升级小微企业线上服务。
其次便是西安银行推出的“运舱贷”以及“港融贷”，加快小微贷款业务的线上化布局。
近年来，中欧班列“长安号”已成为丝绸之路经济带的靓丽名片，随之而来的便是去年6月，中欧班列长安号数字金融综合服务平台在国际港务区上线试运行。而自该平台上线以来，首批参与试点的6家银行，通过平台为28家企业提供资金支持1.98亿元。
西安银行正是6家试点银行之一，其与平台进行定制化技术对接，打造出“运舱贷”小微金融产品，解决了中小企业融资难、流程繁琐的问题。
同时，为提升中欧班列长安号产业链整体的金融服务水平，西安银行还推出供应链贸易融资产品“港融贷”，并为西安港保税供应链管理有限公司快速办理首笔基于供应链的融资业务。
而创新推出产品仅是西安银行服务众多小微企业的一个“缩影”。其还合理优化小微信贷资产结构，助力实现小微金融“量增、面扩、价降、结构优化”的发展目标更上一层楼。
具体来看，西安银行主要是通过优化小微标准化业务审批流程，强化小微业务审批授权管理，及时做好风险传染的趋势研判、前瞻预警与缓释安排，加大贷后管理力度，严格做好到期贷款及不良贷款的日常监测，持续做优小微信贷资产质量。
在此背景下，2021年西安银行的小微企业贷款继续实现稳步增长。据其年报数据显示，截至2021年末，小微企业贷款余额为314.35亿元，较上年末增加20.39亿元，增幅6.94%。
持续推进数字化转型
在互联网金融的冲击下，数字化转型已成为银行业的大势所趋。在数字化转型的道路上，金融科技的强力支撑至关重要。
据2021年年报显示，国有六大行对金融科技的资金投入合计超千亿元。招商银行、平安银行等上市股份制银行也纷纷加码金融科技。
当然不仅是国有行、股份行加入“战局”，不少城商行也将目光转向金融科技，西安银行正是其中之一。
在金融科技中，数字人民币是重要组成部分之一。不少上市银行在年报中纷纷提及数字人民币相关情况。西安银行也无例外，借助数字人民币先发优势，搭建数字人民币全功能场景，开拓西安首个数字人民币示范步行街区-大唐不夜城步行街、全国首个数字人民币出租车收款服务等多个本地特色场景，打造数字人民币场景落地的区域标杆。
不仅是数字人民币，加强手机银行“超级APP”建设也是西安银行在数字化转型道路上的重要一环。
2021年9月，西安银行正式发布手机银行7.0。以智能顾问、账户管家、财富伙伴、专属助理、生活帮手五大亮点为主，全面升级适老服务、基金理财、资产负债、生活缴费等板块。
与此同时手机银行7.0还推出外币业务、医保社保、微信扫码互通等服务，打造“金融+场景”的一站式综合服务移动平台，真正做到“足不出户”即可办理银行业务。
>相关《拆解西安银行2021年业绩稳健增长的秘密》内容：
1、 存取养老金，银行有什么规定？提醒注意5个方面的细节
理财鱼小提示：存取养老金，银行有什么规定？提醒注意5个方面的细节 存取养老金，银行有什么规定？提醒老人及子女注意5个方面的细节。 社保卡的一个重要功能就是金融功能，金融功能激活后，退休人员每月的养老金就发放到了社保卡。社保卡的金融功能实际上就是一...【继续阅读】
2、 存取养老金，银行有什么规定？提醒注意5个方面的细节
理财鱼小提示：存取养老金，银行有什么规定？提醒注意5个方面的细节 存取养老金，银行有什么规定？提醒老人及子女注意5个方面的细节。 社保卡的一个重要功能就是金融功能，金融功能激活后，退休人员每月的养老金就发放到了社保卡。社保卡的金融功能实际上就是一...【继续阅读】
3、 建设银行2022年一季度营利双增，利息净收入同比增长8.4%
5月1日，资本邦了解到，建设银行(601939.SH/00939.HK)公布了2022年第一季度财报。 数据显示，2022年第一季度建设银行实现营业收入2322.3亿元，同比增长7.25%;建设银行实现净利润878.18亿元，其中归属于该行股东的净利润887.41亿元，分别较上年同期增长5.78...【继续阅读】