银行明知“假结构性存款”是违规行为，为何还制造假结构性存款？

这个问题其实说出了，部分银行，或者更直接的说是一些小型的地方性的银行的，一种变相揽储问题。原因非常简单:结构性存款，既保本，又突破利率限制，深受存款爱好者喜爱，有利于部分银行揽储，市场供不应求。

首先，来了解，部分银行造假结构性存款的重要因素，技术原因:

用咱老百姓最简单的话讲，结构性存款，是存款部分加上，杠杆投资收益部分。存款部分简单。但是杠杆期权投资部分，主要投资于各类期权，商品，等价格波动产品，例如黄金外汇，股指等等，对技术和操作要求极高，对产品设计有严格的规范，风险较大，需要极为专业的团队。

客观的讲，部分，或者说大部分银行，不具备这样的条件。

小结:结构性存款，不仅是存款更是投资银行业务，大部分银行不具备这样的技术力量和条件。

其次，来了解第=个重要的因素，市场竞争因素:

1，银行业竞争揽储白热化。如果一个产品受欢迎，你不推出，客户就会跑到其他银行。

2，自身经营需要。一些银行，如果能够大量揽到资金，可以有效的降低各类不良比例。结构性存款属于存款，真的是不可多得的法宝。

3，挽留客户。理财不保本，又是浮动收益，现在收益又持续下降，平均的，银行理财年化收益将低于4%，

而且产品大多没有了，预期收益，向着净值，子公司理财发展。客户信心不足。与其买银行理财，不如直接投资基金。客户用脚投票。结构性存款，既能保本，又有相对较高的预期性的收益，甚至托底，深受欢迎。

4。普通存款目前行业自律，三年期大额存单，20万元，也就给到3.3%~3.55%。‘大大下降。结构性存款对部分中小银行来讲，是一个突破的利器。

小结:在这个事上，市场，规律发挥了很大的作用。

综上所述:

结构性存款，运作困难，技术要求高。再加上银行业竞争激烈，部分类型银行，揽储压力较大，特别是结构性存款产品，深受存款，理财，投资爱好者的喜爱，因此，在多种力量和需求规律的作用下，就出现了标题中谈到的这种情况，实际上是，市场的因素，占了主导。

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