银行要求客户大额提现提前预约的原因是什么呢？

我们每个人几乎都遇到过这样的事，就是当我们到银行网点取钱的时候，如果金额较大（一般为超过5万元，部分银行为10万元），都会被大堂或者柜面告知，需要提前预约，在大额现金支取记录本上登记信息，否则无法办理大额现金支取业务。

那么，银行要求客户大额提现提前预约的原因是什么呢？我从一名监管人员的角度，分为内因和外因两个方面来回答这个问题。

外因：监管部门的要求

央行2008年391号文件对大额现金支取业务进行了明确规定：

为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时，应加强客户身份识别工作。

这只是顶层监管规定的其中一条重要内容，后来又陆续出台了关于大额现金管理的相关监管规定。

在现行监管要求下，银行开展大额现金存取款业务时，必须做到来源可追溯，去向可监测。各商业银行在落实该项要求的时候，都制定了实施细则，普遍将大额现金取款的预约门槛设置成5万元，因为这是有监管部门的要求，加上有制度在先，客户往往也没法不遵守。

监管的规定主要是出于对恐怖融资、洗钱等风险的防范。

内因：银行流动性管理的需要

一个普通的银行网点，每日的现金尾箱库存量是有限制的，比如大一点的网点可能三五百万，小一点的网点可能只有上百万元。在这种情况下，并不是每位客户的现金支取需求都能得到满足，所以只能先满足小额取款人的金融需求。

目前，线上支付已经越来越便捷，银行进行大额现金管理，主要目的是维持正常的经营现金流，如果客户没有提前预约，限额内的现金尾箱大部分情况下都能满足需求。银行的现金调拨也是需要成本的，对精于算账的银行而言，自然是能省则省。

有时候，如果银行网点在下班轧账时柜面现金过多，此时有客户需要支取大额现金，银行往往不会让客户提前预约，现场就给办结了，但客户依然需要进行大额现金交易登记。

所以，并不是所有客户大额取现都需要提前预约，主要还是看柜面的现金库存情况，在营业日没有终了的情况下，银行是不会愿意将柜面现金全部支付至客户手中的。

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