这家消费金融公司正式完成20亿增资！

仅开业半年，苏银消费金融就完成了20亿增资。

近期，苏银消费金融完成验资及工商变更登记手续，注册资本由6亿元正式增至26亿元。苏银消费金融本轮增资非常迅速，距离银保监会批复增资计划只有一个多月时间。

除了增资动作外，苏银消费金融开业以来自营业务、助贷业务及风控建设都可圈可点，业务启动速度相较其他新开业消费金融公司更快。毕竟刚开业，苏银消费金融的生态搭建还需要一段时间，短期内想实现业绩突破恐怕也不现实。接下来，苏银消费金融还要面临残酷的市场竞争，每一次向外扩张都可能很艰难。

注册资本增幅333％

苏银消费金融增资后，股权结构发生改变，控股股东江苏银行持股比例上升。目前，苏银消费金融股东结构为江苏银行出资141060万元，出资比例54.25％；凯基商业银行出资94040万元，出资比例36.17％；海澜之家出资19500万元，出资比例7.5％；五星控股出资5400万元，出资比例2.08％。

相较开业时的股权结构，除大股东江苏银行股权出现调整，其余股东均发生变化。凯基商业银行持股比例上升，仍位居第二大股东；海澜之家持股比例超过五星电器，位列第三大股东；五星电器未参与增资，股权被稀释，成为最小股东。

从股东控制权博弈来看，江苏银行增强了对苏银消费金融的控制；海澜之家出资1.5亿参与增资，保证股权不被稀释，可能想要在参与苏银消费金融业务时，保持一定的话语权；五星控股维持原始出资不变，是不看好苏银消费金融前景还是其他原因，不得而知。

经过333％的大幅增资，苏银消费金融注册资本规模一举进入行业头部序列，仅次于招联、蚂蚁、捷信、平安、马上、中邮消费金融。近几年，消费金融公司纷纷增资，尤其是头部消费金融公司增资幅度较大，这主要是出于资产扩张的考虑。同时，增资也侧面反映股东看好消费金融公司的前景，愿意出资支持做大做强。

据「消费金融频道」统计，30家已开业的持牌消费金融公司中至少有20家增加了注册资本，近期头部机构招联更是把注册资本增至100亿元，成为消费金融公司注册资本规模最大的机构。此外，增幅较大的消费金融公司还有马上消费金融，较初始注册资本增加了37亿元，捷信消费金融与中邮消费金融分别增加26亿元和20亿元。

由于消费金融业务采用批量预授信的模式，对资金需求量较大，此外，消费金融公司还需要补充大量的资本满足各项监管指标要求。因此，资金运作能力成为决定消费金融公司规模扩张的关键因素，往往受限于注册资本，大部分消费金融公司因杠杆限制和资金匮乏体量仅维持在百亿左右。

消费金融公司增加资本金渠道有限，主要靠股东增资，一旦股东不支持就非常尴尬。苏银消费金融能在开业后迅速实现大规模增资，可见股东的实力较强。双银行股东加持，零售股东提供场景支持，苏银消费金融在增资后，会给市场一个惊喜吗？

来势汹汹

对比同业，苏银消费金融的股东阵容也堪称豪华。凭借丰富的股东资源，苏银消费金融能较快推送业务落地，甚至实现一定规模的资产扩张。根据苏银消费金融的“1+4+N”经营战略，其中的“4”指的就是整合4个股东方生态资源，这一点从风控建设、自营业务即能看出。

江苏银行和凯基银行提供资金、风控以及场景流量的扶持，海澜之家和五星电器给予引流帮助，苏银消费金融来势汹汹。目前，苏银消费金融的自营业务已启动，甚至还推出了专门针对台企员工的消费贷产品。

在助贷方面，苏银消费金融已接入多个线上平台，与蚂蚁、京东、小米等头部平台开展助贷业务。就消费金融公司的展业实践而言，上线自营和助贷业务并不难，难在运营和推广，尤其是当前优质资产难寻，获客成本数倍增加。

即使有股东加持，存量身份进场，苏银消费金融仍可能面临挑战。去年以来，新近开业的消费金融公司业绩表现不佳，小米消费金融上半年亏损超6000万，阳光消费金融继2020年亏损9000万元后，今年上半年又亏损超4000万元。这些消费金融公司的资质与苏银消费金融相比并不算差，最终还是败给了市场。

从苏银消费金融现状来看，各项业务有序推进，甚至自营业务和风控建设存在亮点，这为它日后资产扩张打下基础。数据显示，截至九月底苏银消费金融风险管控总体较好，不良率不到千分之四。

苏银消费金融能取得如此低的不良率，除了与资产质量有关，还离不开智能风控技术的应用。苏银消费金融在股东方和合作伙伴帮助下，较快建立了智能风控体系，包括“纳百川”数据整合平台、“聚白泽”模型管理平台、“神算子”智能决策平台、“御麒麟”反欺诈体系。

作为一家非常典型的银行系消费金融公司，苏银消费金融还能在行业增长放缓时，放大自身的渠道和资金优势，在定价空间收窄的情况下提升营业利润率。

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