网商银行下乡！农村金融瞄准乡村每一部手机

　　（网商银行行长金晓龙）

　　本报（chinatimes.net.cn）记者卢晓 安徽报道

　　“过去几年的经验，让我们相信，有了科技手段，农村金融不仅可以规模化，而且是可持续的。接下来，发展农村金融将是网商银行的核心战略。”6月24日，网商银行行长金晓龙对《华夏时报》等媒体记者这样说。他的目标是，“让农村的每一部手机都成为一个银行网点。”

　　金晓龙透露，今年网商银行将围绕产业振兴发起“助农计划”，通过为100个县域的特色产业提供免息贷款等方式，助力产业带农户、电商卖家等。“今年我们会在三农投入比较大的资金，我们的贴息、免息，储备了10亿左右的资金。”

　　网商银行也在6月24日首次对外披露其农村金融业务的发展情况。

　　金晓龙宣布，网商银行成立六年，累计超过4000万小微经营者使用了数字信贷服务，其中超过2000万为涉农用户，占比超过一半。此外涉农用户的贷款不良率为1.5%左右，与非涉农用户基本持平。

　　公开资料显示，网商银行由蚂蚁集团发起成立，2015年5月获批开业。截至2020年末，蚂蚁集团持股30%为第一大股东。

　　网商银行发力农村金融背后，数字普惠金融被首次写入中央一号文件。网商银行宣布，截止今年6月全国已有超过850个县域政府与网商银行达成普惠金融合作，预计今年末这一数字将达到1000个。

　　但另一方面，村镇也往往是传统金融难以触达的市场。据《华夏时报》记者了解，过去1年网商银行新增农村客户中，84%为从未获得过经营性贷款的首贷户。金晓龙也表示，农村金融是一个世界级难题，要可持续发展必须依靠科技力量。

　　卫星遥感信贷技术是数字农村的缩影之一。据《华夏时报》记者了解，在去年9月的外滩大会上，网商银行的卫星遥感信贷技术“大山雀”首次亮相。此前，这一技术能识别的作物类型主要为水稻、小麦、玉米等粮食作物，今年有望识别苹果、梨等更多果蔬作物。

　　金晓龙告诉《华夏时报》等媒体记者，目前网商银行平均每笔信用贷款的额度为三万多，但是卫星识别的种粮大户大概是在10万左右，而网商银行30万以下的贷款都是机器直接审核通过。

　　网商银行还与一些农村银行采取联合贷款的模式。网商银行农村金融部总经理彭博告诉《华夏时报》等媒体记者，联合贷款的模式将按照监管的要求和比例，由两家银行去操作，同时也由两家银行按照比例来分担风险，表面上是金融合作，本质是我们和这家银行在线上线下的优势互补。

　　金晓龙当天还表示，网商银行对农村金融团队的考核，和很多商业机构不一样，很多商业机构一两年不成功就结束了，但是农村金融团队虽然2015-2017年都亏损，网商银行却在过去三年中不断加大投资，“这一块领域的金融需求在，问题还在，几千万几亿的农民的痛点还在，有可能是用技术来解决的，所以我们就不会放弃。”

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