报告洞察：这届年轻人为何深爱保险？

在全球新冠疫情持续反复的当下，经过短暂的“报复性消费”之后，人们迅速进入了“报复性储蓄”阶段。甚至连一向喜欢提前消费的年轻人，都开始认真思考理财、储蓄，更不用说背着房贷、车贷、家庭、养老“大山”的中青年们。

因此，减少外卖、降低购物欲并通过储蓄、定投、保险等方式强制理财，成为了越来越多青年人的选择。

六成年轻人买过保险

近日，招商信诺人寿保险发布了《当代青年保险态度报告》（下简称《报告》）。本次《报告》的参与调查者年龄在18岁至45岁之间的占九成以上，其中25岁至35岁的人最多，占比58%，且超半数人未婚。

从报告中可以一窥年轻人是如何看待保险这件事儿的：

《报告》调研结果显示，拥有购买保险经历的人群占比59%，而从未购买过保险的人群则占比41%，呈现两极分化趋势。

其中，在从未购买过保险的人群中，有26%的人有购买保险的计划，在拥有购买保险经历的人群中，有46%的人群表示还会有再次购买保险的计划。

通过《报告》可以看到，有人喜欢通过购买保险来给自己一个安心有保障的未来，而有人则仰赖社保所带来的保障。

不建议“只住毛坯房”

招商银行在报告评述中指出，社保作为一项全民福利制度，可以带病投保、保证续保、长期有效等。然而，社保是“保而不包”，在报销中有很多情况照顾不到，不仅有保险上/下限的限制，而且有些进口药也不在报销范围内。

因此社保能够基础保障，解决的是大众最基本的问题。打个有趣的比方，社保就像毛坯房，住户要住进去就要装修、买家具，至于简装、精装还是豪装，全在个人决定。当两者相互补充，才能更好地提升个人及家庭的抵御风险的能力。

因此各种能够切实抵御意外风险的商业保险就显得格外重要。而在险种的选择上，《报告》给出了大家的偏好。

也许是“996”高压模式让人们对健康的焦虑加重，也许是疫情的爆发让更多的年轻人发现原来自己在灾难面前“裸泳”，不管是已购买险种，还是计划购买险种，在本次调查中重疾险存在感最高。

《报告》显示，超过60%的人表示已购买或计划购买重疾险。

对年轻人而言，首当其冲需要考虑保障功能，然后才是投资理财。所以对于重疾、意外和医疗等风险要放在眼前，率先考虑，因为一旦罹患重疾，不能工作、没有收入、治病还要花一大笔钱，影响甚为严重。

而养老、传承、理财则是未来的远期风险，可以放在相对次要位置。此外，在购买商业保险时，也需要综合考虑个人收入及家庭状况进行合理配置。

《报告》中提到在购买保险的人群中，年龄在18-45岁之间的占90%以上，其中25-35岁人数占比高达58%，年轻人是购买保险的主力军。

而在中国新经济研究院联合某保险平台发布的《90后保障报告》中也显示，接近三成的90后已经为自己购买了养老险，开始为30年后的养老计划打基础，养老规划的年龄也开始呈现出年轻化的态势。

保险之于当代青年生活，除了“规避风险”，还在不断地认识和研究中逐渐成为人生规划、财富配置的一种理性认知。

平台优势助力组合定制

当代年轻人的受教育水平越来越高，对于理财规划和保险安排也更有见地，更倾向于根据自己的实际需求和不同保险公司的产品来调整自己的保险购买策略，这就促使他们更倾向于选择中立的平台，可以帮助他们从自己的角度去验关。

相比单一的保险公司，平台更灵活，更注重对具体险种的分析。它可以深入挖掘各种保险产品的细节，帮助用户避坑，或可以根据用户需求提供多种选择甚至定制策略。

一般情况下，站在第三方中立立场的平台机构不仅可以让产品更加细分化，让被保险人可以根据个人需求定制保险，还可以充分利用自身平台的优势，从用户的角度出发，为用户设计更符合实际需求的定制产品。

以上种种，再伴随着年轻人自我意识崛起，形成了主动购买保险的意愿，而平台让年轻人更好地挑选险种，形成了相互依赖的黏性。

需求升级铸就广阔蓝海

80和90后的保险意识渐长，那00后和10后等更多的未来保险潜在客户呢？

东吴证券首席经济学家任泽平在题为《中国保险行业发展报告：从高速扩展到高质量发展》的研报中指出，当前，面向中长期经济进入高质量发展阶段，人口结构变化、金融科技方兴未艾，对外开放竞争压力，中国保险业机遇与挑战并存。

总体来看，经过多年深耕，中国保险深度（保费/GDP）从1994年0.77%提升至2020年4.45%，保险密度（人均保费）从31.55元提高至2019年3051元，但仍低于全球平均保险深度7.0%和790美元保险密度水平，在众多领域保险消费存在缺口。

2019年我国人均GDP首次突破1万美元，中等收入人群崛起，财富管理和配置需求旺盛，保险作为金融投资、财富传承的重要工具，将发挥更大作用。

金融服务需求受益于居民对美好生活需求。随着消费升级、新经济蓬勃发展，居民从单一金融产品向多元服务、产业链延伸。

例如居民健康意识加强，医疗费用快速增长，保险+健康、保险+医疗等差异化服务模式迎来快速发展。在新兴领域，随着技术进步日新月异，如何满足创新场景和需求，仍是未被充分挖掘的蓝海。

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