净值化转型神速！银行半年发2.8万只理财，净值型超过50%，占比急剧飙升(2)
另一方面，记者注意到，由于目前绝大多数的中小银行仍未成立自己的理财子公司，在新发行的理财产品中，仍有相当大比例的非净值型、保本型产品等，产品的主要特点包括风险小、收益率低。而中小银行所发行的理财产品中，股票类资产几乎“不见踪影”。
从收益类型来看，今年上半年发行的银行理财中，保本型产品比例为5%，同比缩减10个百分点。其中，保本浮动型占4.02%，保本固定型占1%，去年同期，二者的比例分别为13.25%和2.68%。
保本产品的主要发行机构除了农行和工行两家国有大行外，其余大多数分布在城商行和农商行。例如，哈尔滨银行今年上半年共发行144只保本浮动性产品，占该行产品比例高达80.9%。
中小银行转型“迫在眉睫”
7月14日，银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示，在推进银行理财业务存量整改过程中，对于个别银行存续的少量难处置的资产，按照相关规定纳入个案专项处置。银保监会将持续督促相关银行综合施策、积极整改，尽快全部清零，从根本上转变理财产品市场格局和观念氛围。
“目前国内理财存量整改接近尾声，部分银行的理财产品已完成净值化转型，但部分小型银行接下来仍面临较大压力，尤其是部分小型银行存在低风险偏好的存量客户，以及存量问题资产相对较多，资本补充压力较大。”周茂华对记者表示，银行理财产品净值化转型，需要严控增量、加快消化存量，对于少数切实有困难的小型银行需要采取一行一策积极推进整改。
琢磨金融研究院院长姚杨此前也对记者表示：“当下已经设立理财子公司的银行占比还较小，如何进一步扩大适用范围，以及许多没有能力设立理财子公司的中小银行，特别是城农商行，他们如何进一步贯彻资管新规的要求，如何真正能够为客户特别是相对下沉的普通低资产额投资者提供适用、丰富、合规的产品，将是不小的挑战。”
对此，姚杨表示，监管层面应兼顾到此类银行的客观情况，为没有能力、没有条件、没有资格设立理财子公司的中小银行机构提供客观可行，且明确符合规定的解决方案。银行自身也要不断加强人才储备和素质提升，更多以专业优势而非其他优势获取市场化竞争的胜利。
周茂华指出，理财产品净值化转型对银行来说转型迫在眉睫，既是挑战也是机遇，需要加强投资者宣传教育，提升理财产品创新能力，满足不同风险偏好、收益要求的投资者。另一方面，提升银行及理财子公司投研能力建设，提升金融机构运营能力，例如：运用金融科技提升数字化经营能力，满足个性化、场景化需求，精准营销，实现资产管理转型。
姚杨认为，在投资者教育方面，银行可以也需要进一步向投资者特别是低风险偏好的投资者传递“净值化”的概念，让投资者打破原有的刚兑预期，让投资者理解并接受各类产品本身就存在其资产波动的可能性和风险特征，真正做到“卖者尽责，买者自负”。
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