在银行不懂这一点，努力10年比不上人家5年
文章开始之前，我想先给你讲个故事
小张是国有四大行一个普通的客户经理，主要是做房屋按揭贷款的，入职两年，最喜欢的是银行对面那家美式餐厅的披萨，最不喜欢的是跟客户解释当前他正在签的空白贷款案卷是什么法律文本。
但是最近有笔贷款让他无比头疼，情况是这样的：
老蒋前年在他这贷了300万人民币，由老蒋的两名亲友提供抵押担保，该房屋框混结构，总七层，建设面积2134.8平方米。小张按惯例查询了房产证、不动产登记簿，便给人放款了。
结果贷款到期后，这个老蒋拒不还款！！那只能找当地法院申请查封抵押房产，并起诉债务人。法院判老蒋在一定期限内归还本金及利息，可时间早到期了，老蒋还是迟迟不还钱。
这可把小张的愁的啊！有人说，那就把那个2千平的房子给收了不就好了吗？可问题就出在这房子上。
在法院强制执行收房的时候，突然出现了8名案外人，他们表示自己早在老蒋贷款之前就把房子买下来了，且装修好都住了好几年了！也一直再催老蒋办理过户，但老蒋一直借故拖欠不予配合，这才导致产权至今没有过户，自己也是受害者啊！
而在法院调查的过程中发现，小张在做贷前调查时，只查询了房产证、不动产登记簿，并未有效调查房屋实际占有使用的状况！
最终法院裁定解决保全，银行抵押权被悬空。
因为自己贷前调查没做好，一笔烂账这就这样砸在小张头上，你说他能不头疼吗？
这是真实发生的一个案例，而现实中也确实有很多信贷员由于法律意识淡薄，风控意识差，在贷前调查这条路上被借款人设了圈套，摔了跟头。
那么如果有一本书，他帮你总结了信贷业务操作上可能出现的各类典型的法律风险案例，当你觉得有问题的时候，翻之即用，你想不想用？
现在，这本书就摆在你面前。
他就是齐秀洁老师所著的：《商业银行信贷业务法律风险防范与实务解析》。
这本书累积了作者12年银行从业经验，提炼诸多金融业风险案例，集《担保法》《物权法》《合同法》《民法总则》于一身，历时1095天打磨，堪称现代信贷员风险全书。
你问我凭什么敢说这本书是“信贷员风险全书”?
那得从这本书的作者开始说起。
01
一步一个脚印，留下的是无数风险经验教训
电影《 西红市首富》里面，王多鱼花了几千万问了拉菲特一个问题：“怎样才能失败”？
拉菲特勃然大怒，愤然离席，他觉得眼前这个人是个神精病。
但如果王多鱼面前坐的是巴菲特，老人家一定会说：这个问题的价值远远超过以前所有人向他提出的问题。
因为十个成功案例不如一个失败案例。
巴菲特在90年代被低利率所吸引进入日本市场 ，可进入后的几年，他一笔都没有投，因为他觉得找不到机会。就像坐在旋转寿司的店里，一盘盘精美的寿司从他面前经过，他没有一丝动心，因为他知道他只想要汉堡和可乐。
这种定力不是天生的，而是各种失败的经历告诉他的。如果你也想拥有巴菲特这种定力，而这些失败的经验你却未必承受得起，那这个时候，你该怎么做呢？
最好的办法就是去做管理咨询，三年的管理咨询，你看到的失败案例，可能比你几辈子能经历的还要多。
而本书的作者齐秀洁，刚毕业就进银行，从普通管培生做起，两年时间，获得监管部门及行领导高度认可，晋升为总行法律合规部副总经理。两年便获得如此成就，在外人眼里，这可谓是顺风顺水的金饭碗了！
但你们不知道的是，齐秀洁在总行任职期间，一步一个脚印，历经风险管理部、资产保全部，法律合规部、消费者权益保护部任职，也正是因为其丰富的工作涉猎领域，他做过的风险咨询、见过的风险案例比通常人能亲身经历的还要多得多。
并且在总行的这些年，因为其亲身历经过的大量实战，帮助他积累了丰富的银行操作实务案例，再加上其自身扎实的法律基础。近几年，他被受邀至清华大学、上海财经大学等高校以及工农中建等国有大型银行、中小银行金融机构开展讲座、论坛和咨询，足迹遍及全国29个省市，覆盖近1000家银行及分支机构。
而后因在法律合规领域不断探索和实践中，获得了行业认可，他被受邀任浙江省银行业协会自律工作委员会副主任、浙江省银行业协会消费者权益保护委员会委员。
辛苦的耕耘被业内专业人士所认可，这无疑是对他最大的肯定，按照寻常人的想法，该是在“功劳簿”上歇一歇的时候了。
但是他没有。
02
认可不是终点，是新的起点
在银行工作的这些年，他发现市场上能够将银行信贷业务、法律法规以及监管政策有机结合的书籍太少了，几乎寥寥无几，且近几年也没有相关的新书出版，而近几年在银行信贷领域不仅出现了新的风险现象、风险特征，且相关的法律法规也发生了动态的调整。
他心想，如果能将自身在实践工作中所积累的工作经验和心得体会结合自己平身所学写出来，一定可以为银行同仁、高校教师和学生、银行法律爱好者提供一个好的参考和学习教材。
而且他认为，撰写《商业银行信贷业务风险防范与实务解析》这本书，能将在总行工作期间所见的案例进行梳理，并交叉验证自己平生所学。这对于爱好法律的他来讲，是再令人心动不过的事了！
既然想清楚，那就去干吧！路是人走出来的，事是人干出来的！如果光是想，那么你将一事无成。
抱着这样的信念，齐秀洁开始了他的创作之旅。
03
做案例的记录者，内容上死磕自己的匠人
可能有很多朋友会好奇，齐秀洁所见的诸多案例都是如何保存下来的呢？其实很简单，主要是靠记录。
在《商业银行信贷业务风险防范与实务解析》这本书中，70%的内容都是案例的归纳和分析，而这些案例都是他在工作和生活中积累并记录下来的。
在案例的积累上，一方面，齐秀洁在总行工作期间曾亲自参与和组织了大量的信贷审查审批的业务和不良贷款的清收处置实务。在大量的实践中将其中典型的、疑难的案例单独记录下来并加以归纳和提炼。
另一方面，他这几年在生活中一直动态关注司法审判中出现的与银行业信贷业务紧密关联的典型判例，将其中具有代表性的记录下来，将其整合提炼和分析。
因此，齐秀洁表示，他可以保证《商业银行信贷业务风险防范与实务解析》这本书中出现的所有案例，都是真实存在的，而且其中绝大部分都是本人亲自经历过管理操作过的。
有人不解，现在这些案例上网上看看不就得了，需要这样一条一条去记录吗？
我可以很肯定的回答你：需要，现在网络上的虽然案例多可是不仅杂且没有章法可循，你很难从海量的信息中找到你想要的答案。
而这本书，按照银行信贷业务流程分类，结合无数的案例呈现在你面前，当你遇到疑难时，只需翻看目录查找相关词条即可找到你想要咨询的部分。
总行法律合规部老总
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04
这本书里都藏有什么内容呢？
你可以从中获得：
相关法律知识轻松理解
本书可以帮助读者较为系统的掌握商业银行信贷业务领域中所涉及的核心法律知识，如：《担保法》、《物权法》、《合同法》、《民法总则》以及相关司法解释，大大提升信贷业务法律风险防范水平；
系统掌握核心监管规定
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