偷摸给二手房停贷，太狠了
这事影响很大，非常大。
源头要从去年央妈给银行画的「两道红线」说起——
大中小银行的房地产贷款占比上限从12.5%~40%不等。
大中小银行的个人住房贷款占比上限从7.5%~32.5%不等。
两道红线，前一道卡死房企最便宜的融资渠道，后一道卡死购房者，两道一起卡死了银行的资产端。
大批中小型银行、城商行踩线严重，像建行、邮储、招行、兴业这种知名大行业都没能躲开。
前阵子又有新政要求银行调整存款利率计算方式，导致银行存款利率下降。
存款利率降低，对储户的吸引力就弱。
这下好，银行的负债端也受影响了。
政策倒逼下，银行纷纷开始收缩房贷规模，第二道红线对购房者的影响，在今年愈发明显。
总行→分行→支行逐级分解房贷额度，再分摊到月，能借给购房者的钱，一下子就少了很多。
额度一紧张，各种具体影响就开始显现出来了——
首先，房贷供不应求，那贷款利率就要提高，LPR利率加点不降反升，下图是新浪财经统计的北上广深首套房利率：
其次，区别对待客户。
你是外地客户？排队去。
你想做组合贷？不好意思，优先办理纯商贷。
你想买二套房？我们优先办理首套刚需的贷款。
你想买二手房？我们优先给新房批贷。
你想买的二手房楼龄超过15年了？拒贷。
你着急批贷？不好意思，批贷时间可能需要半年。
注意，以上并没有统一政策指引，只是各家银行根据额度情况的自发调整，每家标准都不一样：
在这样的背景下，不难发现二手房被针对了。
要么被限贷、要么被停贷。
这就导致庞大的二手房市场慢慢被冻住，70%的信贷购买力、房子的流动性，都被冰冻了。
被保下的是新房。
新房背后是土拍市场，是被三道红线束缚的房企销售，现金流是它们的命根子（具体可参考恒大）。
然而，新房到手里，又成二手房了...
政策用事实情况证明它的调控力度可以渗入到毛细血管。
你以为「政策顶」到了，它还能再狠一点儿。
你以为房价永远涨，它用几年时间动摇这个共识。
你对房住不炒将信将疑，它用几年时间让你刻骨铭心。
很多购房者的买房计划都受到了影响，但没办法，政策使然。
但我呼吁监管继续严查严打抵押经营贷违规流入楼市的情况。
因为我在朋友圈里依然能看到利率低至4.08%、4.3%、4.6%、甚至3.85%的经营贷产品广告。
不能普通老百姓的正常申请房贷屡屡受限，首套房都要5%+的利率。
而那些手里有公司，流水牛逼的富裕群体可以利用经营贷的空子，无视二套房贷款限制，永远低于首套房的房贷利率，从睁一只眼闭一只眼的银行手里申请便宜资金，去炒房、买豪宅、推高学区房价格。
对于普通的合规的买房者，5%~6%的贷款成本，自住勉强尚可。
投资的话，这种资金成本+不友好的政策预期+流动性折价，真心看不到什么利润了。
学区房？在这种背景下，这类资产真的保值，真的稀缺，真的有升值预期。但也真的群众不爽，根据国情，这种情况是真的有政策风险，一如被重拳打击的校外补课班。
所以，家长们三思，想清楚。毕竟前面说的保值稀缺升值预期，其实跟房子没多大关系，主要绑在学校身上。
老百姓的家庭财富流向，一共就那么几个去处——
房子、固收理财、基金、股票。
今后到底应该怎么选，我们已经重复太多次了。
还觉得房价能涨两三倍的，那是不懂政治。
从1998年房改开始，房子成了60、70、80后和部分第一批90后的时代红利。
但很显然，95后靠自己已经买不起什么好房子了。
但是从A股注册制改革，做大做强消费医药科技高端制造推进经济转型开始，股市作为新的时代红利正徐徐展开。
信不信由你。
反正不信也没更好的路子了。
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