买房人欠银行38万亿，开发商欠银行12万亿，钱被谁赚走了？

理财鱼小提示：买房人欠银行38万亿，开发商欠银行12万亿，钱被谁赚走了？

据央行的数据显示，截止11月底，个人房地产贷款余额达到38.1万亿元。相比10月份多532亿元，每个买房人少则欠银行几十万房贷，多则欠银行上百万房贷。全国房奴人数现在高达4亿人。与此同时，截止3季度的数据，国内房地产开发共同款余额12.38万亿元。两者相加在一起，已经超过了50万亿元。正是因为有了房地产，才导致了我国已经成为了高负债的国家。

现在很多人都认为，买房人和开发商都是最赚钱的，正是这两个群体吸走了大量的社会财富，近几十年来，炒房者因为投机房地产市场，动用了金融杠杆，很多人都实现了“财务自由”，而开发商这些年更是在福布斯排行榜单中脱疑而出，风光无限，只不过在最近几年里，由于受到房地产调控的影响，以及像马云这样的互联网电商的崛起，才把开发商的首富宝座让给了互联网大佬们。所以，买房人和开发商都应该是最赚钱的人吧！

不过，买房人却认为，较早买房的人是赚到了不少钱，但近年来买房的人根本没赚到什么钱。受到房地产市场调控，以及经济下行的影响，目前国内房价总体趋于稳定，已经不会像过去那样大涨了，一线城市上涨幅度收窄，而多数二三线城市的房价出现了不同程度的下跌。

与此同时，现在的房贷利率在5.5%以上，如果加上要交物业费，买房者的持有成本在8-9%，也就是说，每年房价要涨10%以上，买房人才能赚到钱。所以，最近几年买房的人不仅没赚到钱，还被套在房地产市场。

同样，开发商们也认为自己没有赚到钱。有一位开发商给我们算了一笔账，房价的40-50%是拿地的费用，还有20%左右的建房成本，再加上宣传费和员工工资也要10%，开发商剩下还有20-30%的利润空间。

此外，还要支付银行的贷款利息通常是7-8%，这样算下来开发商的利润只有20%左右。而最近几年，由于央行出台融资三道红线，很多开发商都无法达标，只能通过降价促销来回笼资金，这样一来，开发商的净利润率就更低了。

那么，既然开发商没有赚到什么钱，买房的人也没有赚到什么钱，而且开发商和买房人都欠下了银行的巨额债务。那么，背后究竟谁赚了钱呢？我们认为，主要有两类人赚了钱：

第一个是，地方政府通过卖地取得收入，而地价通常要占到房价的50%左右，所以，钱都给各地方赚去了。这也就是我们常说的土地财政，地方政府获取土地财政的钱，主要用于投资基建目、给公务员发工资等。所以，如果房地产市场不行了，各地的土地财政收入也会受到影响。

第二个是，真正赚钱的是银行，由于前些年房价持续上涨，银行是赚得盆满钵满。目前，国内的三年期银行存款是3.25%，而银行的房贷利率是在5.5%以上，同时开发贷款的利率是7-8%，而购房者和开发商的贷款加在一起是50万也就是说，每年银行从购房者和开发商那边获取的利息收入就高达1.6万亿到4万亿之间。在银行的眼里个人房贷和开发贷款都是“稳赚不赔的买卖”。

买房人欠银行38万亿，而开发商欠银行12万亿，他们都说这两年并没有赚到钱，那么房地产领域的钱都被谁给赚去了呢？其实最赚钱的是土地出让收入，以及银行的房地产领域的贷款收入，土地出让金占整个房价至少是50%。此外，开发商还要支付银行7-8%的贷款。而个人房贷每年还贷利息则是在5.5%以上，这样看来是地方政府和银行赚走了房地产领域的钱。而近几年，买房人和开发商都背负着较大的还贷压力。

>相关《 买房人欠银行38万亿，开发商欠银行12万亿，钱被谁赚走了？》内容：

理财鱼小提示：存折又开始火了？大批年轻人“扎堆”去银行办理，到底发生了啥？ 中国老百姓爱存钱是出了名的，资料显示，我国居民存款高达100万亿，人均存款达到了7万元。不过，真正把钱存在银行里面的，主要还是中老年人，因为中老年人收入稳定，各种生活压力也...【继续阅读】

理财鱼小提示：2021年存款太疯狂：有大妈100万放银行变1块钱，有企业资金莫名被抵押 2021年，银行存款频上热搜。 上热搜的原因，是放在银行的存款突然“消失”。 先有100万存款在银行放了5年只剩1元，讨要了7年才给；再是两家企业几十亿存款被莫名质押，钱拿不回...【继续阅读】

银行零售业务角逐高端市场，存量客户如何做好深度经营？ 就在多家银行升级手机银行服务、对客户进行精细化分级管理之际，兴业银行的私人银行部作为该行所属分行级专营机构正式获批开业引起关注，该私行部成为国内首家股份行私行专营机构，也是监管时隔近10...【继续阅读】