用100万现金养老的人，会比每月3500元养老金的人，更幸福吗？

理财鱼小提示：用100万现金养老的人，会比每月3500元养老金的人，更幸福吗？

最近，有人提出这样一个问题，有100万现金养老的人，会比每月领取3500元养老金的人，更幸福吗？从目前情况来看，国内能存到100万现金养老的人都是凤毛麟角。2018年，国内银行存款超过50万得不到600万，占人口比例的0.4%，2020年存款超过50万的人口比例会略有上升，但总数不会超过800万。以此推算，拥有100万存款的人就更少了。

此外，我国2021年平均养老金是3030元，显然，多数老人每月领取的养老金也远没达到3500元。现在问题来了，究竟是拥有100万现金养老的人幸福，还是每月有3500元养老金的人更滋润呢？让我们来分析一下，如果你有100万现金养老，你会有两种方法来养老：

一个是，用本金来养老。现在中国人平均寿命是77岁，如果你60岁退休，那就有17年的退休生活，拿这100万÷17年÷12个月≈4901元，如果每个月有近5000元的生活费，老年人的晚年生活可以过得非常滋润，不过，如果寿命活过77岁，活到100岁，那这100万人民币就不够花了。

另一个是，用100万现金存入银行，购买R3以下的低风险银行理财产品，现在银行理财产品可以达到4.5%，那么100万一年的年化收益是4.5万元，平均每个月是3750元。显然，100万现金养老的老人通过理财，每个月的理财收入也能超过每月3500元养老金的人。显然，拥有100万现金养老的人似乎要比3500元养老金的人更幸福。

不过，每月有3500元养老金的人也有以下几大优势，这是用100万现金养老的人难以企及的：第一，每月拿3500元养老金的人，可以一直领取养老金直到去世。而如果靠用本金来养老，一旦寿命活得够长，养老金就不够花了。此外，如果是采取理财利息来养老，现在国内投资收益率呈现下降趋势，再加上通胀的因素，未来投资收益未必能够养老。

第二，每月领3500元养老金的老人，养老金年年都会上涨，去年已经实现了17连涨，涨幅达到4.5%，而今年很可能实现18连涨，涨幅可能达到4-5.5%，要不了几年，现在每月领取3500元的老人，将来的退休金很可能会达到4-5000元。如果成为高龄老人，每年的养老金涨幅会向其倾斜，所以不用担心通胀的因素。

第三，每月领3500元养老金的人，还可以享受到医保的待遇，如果生了疾病，大部分的医疗费可以报销，自己只要承担很小一部分医药费，所以即使是生病医疗也不用太担心看病费用的支出。而如果拿100万现金养老，遇到治疗疾病，就要动用本金，这样即使治好了疾病，晚年养老生活质量也会受到影响。在这种情况下，我们还建议，可以买一份大病医疗保险更为稳妥。

用100万现金养老与3500元退休金养老相比，哪个更幸福？这个问题要看老人的寿命了，如果60岁退休，寿命在80岁以内，那基本上100万现金养老还是活得挺滋润的，毕竟老人平时对生活需求并不是太高，只要拿钱看看病即可。

而如果是寿命活到了90-100岁以上，那拿3500元退休金就更幸福了，因为退休金年年都会涨，而且可以一直领到去世，此外，如果生患疾病，还可以报销大部分医疗费用。所以，寿命较长的老人还是拿3500元退休金更加实在一些。

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