北大教授孟涓涓：多数灵活就业人员月均收入不到八千，更需住房公积金贷款帮助
理财鱼小提示：北大教授孟涓涓：多数灵活就业人员月均收入不到八千，更需住房公积金贷款帮助
出品 | 搜狐商学院
编辑 | 徐小奇
12月18日，由北京大学光华管理学院主办的第23届北大光华新年论坛在线举行。
北京大学光华管理学院教授孟涓涓表示，当前中国灵活就业人员达到了2亿多人，如何解决这部分群体的住房问题是下一步应关注的重点。为此，光华管理学院联合蚂蚁金服开展了“关于灵活就业人员住房公积金需求”的调研。
调研结果显示，61.1%的灵活就业人员愿意参加住房公积金制度，期望每月缴存金额均值1034元。此外，高收入、高学历、已婚、女性灵活就业人员更愿意参加住房公积金制度。
依据灵活就业人员对住房公积金政策的期待，孟涓涓给出了五大政策建议：明确大约1.2亿人有意愿加入住房公积金制度，建议在政策试点阶段，重点瞄准意愿更强的群体；与提供租赁住房相结合，从供给端支持灵活就业人员的住房问题；为灵活就业人员缴存住房公积金提供一定的补贴或配缴；运用移动互联网平台工具触达灵活就业人员可提升政策的影响力。
以下根据演讲实录整理:
孟涓涓分析，中国的灵活就业正在兴起，涉及2亿多人。灵活就业人员包含一些传统的就业形态，比如60%的是农民工，还有从事独立经营的个体工商户；另外，还有一些新兴业态，比如网红主播等。近年来，共同富裕的提出要求我们关注灵活就业人群的社会福利，目前，灵活就业人员可自愿缴存社保、医保，下一步要考虑住房问题。
为了更好地解决灵活就业人员的住房问题，国家住房和城乡建设部正在部分城市推出灵活就业人员参加住房公积金制度试点，针对性地提供更灵活的存取、贷款规定以及配套支持政策。
如何设计出适合灵活就业人员住房需求的住房公积金制度，促进其参与意愿？光华管理学院联合蚂蚁金服开展了“关于灵活就业人员住房公积金需求”的调研，调研有助于理解灵活就业人员面临怎样的情况，希望建立怎样的公积金制度，怎样的公积金制度能够帮助他们进得了城、住得下来。
（小标题）灵活就业人员住房情况：大约60%人员城市无房
据孟涓涓教授介绍，这次调研大概覆盖了12个城市，包括北京、长沙、武汉、西安、南宁、昆明、青岛、晋城、湖州、芜湖、包头和乌鲁木齐。
调研显示，灵活就业人员的学历主要是专科水平，少部分是本科生和研究生，他们在当地城市平均奋斗了5年以上，很有意愿融入城市，他们耕耘在这个城市，热爱这个城市，希望成为城市的一员。
灵活就业人员基本上已婚的略多于未婚，自然要考虑住房和孩子的问题，这些问题都亟需解决。
灵活就业人员的收入情况如何？大部分月均收入不到八千，月均支出五千左右，他们大部分都没有贷款或者没有负债，相对处于比较保守的状态，公积金贷款是有利的金融工具，能够辅助他们解决住房问题。
这些人群当中，61%的人员在当地城市无房，41%正在租房。如果现状是租房，一个支持租赁的公积金系统对他们有极大的帮助。因此，这些没有房但是有购房意愿的人群是公积金制度最忠实的一批，可能成为首批参与者。
（小标题）灵活就业人员需要怎样的住房公积金制度？
对于住房公积金制度的设计，灵活就业人员有怎样的需求？孟涓涓分享了五大研究发现：
发现1、从缴纳意愿来看，61.1%的灵活就业人员愿意参加住房公积金制度，期望每月缴存金额均值1034元。
一个政策，多少人愿意参加非常重要，因为参与人数决定资金池有多大、后续的支出有多大，这是非常重要的信息，也有助于测算公积金系统的可持续性。调研表明，大约61%的灵活就业人员愿意参加公积金系统，期望每月缴存金额均值1034元（中位数710元），与已有的职工公积金系统月均缴纳1328元的额度（2019年统计数字）相比，比较相似。
发现2、高收入、高学历、已婚、女性灵活就业人员更愿意参加住房公积金制度。如果希望吸引到更愿意加入的人群，她们是重点推广的对象。
发现3、对所在城市认同度高、想落户的灵活就业人员更愿意参加住房公积金制度。
调查结果显示，如果灵活就业人员对城市的认同感很高，就能极大提高缴纳意愿。所以，个人对城市的认同感，是影响他们是否希望待下来，要不要解决长期住房问题的重要维度，因此，这部分人群的缴纳意愿相对来说也比较高。
发现4、政府按缴存额的一定比例进行补贴、可提取住房公积金用于住房消费、低息贷款、为缴存人提供长租租赁住房，这四个方案设计最受灵活就业人员欢迎。
灵活就业人员对公积金政策有怎样的期待？孟涓涓提到，调研提供了很多选项，包括从积分落户到利率补贴，再到异地购房等能够想象出来的优惠政策。调研发现，大部分人认为最重要的还是政府的直接补贴，如果是利率补贴，大家的感受不会太深，直接补贴的方式才能极大的激励人员参与项目。
其次有两个非常重要的方面，比如“住房消费可以提取”，还有很多人觉得提供长租房特别重要，因为41%的人在租房，如何解决当下的需求，长租房可能是未来公积金制度需要特别思考的问题；此外，除了长租房，低息贷款等传统福利也非常重要，后续政策可以考虑往这些方面进一步发展。
发现5、住房公积金贷款额度和倍数的提升，对参加住房公积金制度意愿有显著的正向影响。
孟涓涓介绍，从量化和精算的角度计算，如何把公积金的合同设计做到最符合灵活就业人员的需求，得出这样的结论：可贷倍数越高，参加住房公积金制度的意愿和期望月缴额均值越高，8-14倍是巨大的飞跃，如果倍数能从8倍到14倍，会极大地吸引大家参与公积金，而在8倍以前没有那么大的作用。
因此，这些数字能够帮助后期设计做出更精细的、科学的、严谨的、优化的测算，可以测算出什么样的公积金设计制度是可持续的，且能兼顾广大灵活就业人员的需求和利益。
（小标题）灵活就业人员住房公积金制度怎么建？
基于以上的调研结果，孟涓涓给出了以下政策建议：
建议一、明确灵活就业人员参加住房公积金制度的大致范围，大约有1.2亿人有意愿加入住房公积金制度。
>相关《 北大教授孟涓涓：多数灵活就业人员月均收入不到八千，更需住房公积金贷款帮助》内容：
1、 蔚来汽车副总裁曲玉本科是北大的 研究生却为何读上海财经大学？
蔚来汽车副总裁曲玉本科是北大的 研究生却为何读上海财经大学？ 2021-12-26 16:13:27 运营商财经网 实习生万欢喜/文 蔚来汽车近年来的发展态势还是非常可喜的，而其商业运转也离不开成熟的财务系统进行支撑。运营商财经将试图揭秘有关蔚来汽车现任财务副总...【继续阅读】
2、 上海高金教授邱慈观：绿色金融是三维投资 目前存三大挑战
理财鱼小提示：上海高金教授邱慈观：绿色金融是三维投资 目前存三大挑战 上证报中国证券网讯（记者 马嘉悦）12月25日，2021上海国际金融中心发展论坛在沪召开。上海交通大学高级金融学院教授邱慈观在进行《绿色金融与可持续发展》的主旨演讲时表示，由于要用绿色...【继续阅读】
3、 80后浙大教授创业，缔造出290亿的中国公司，打破外资垄断年入5亿
理财鱼小提示：80后浙大教授创业，缔造出290亿的中国公司，打破外资垄断年入5亿 12月20日，中国光伏“微逆”第一股禾迈股份登陆创科版， 单股发行价高达557.8元，成为今年A股市场最贵新股 。而且禾迈股份上市后，股价持续上涨，12月21日，股价更是涨到711.5元，...【继续阅读】