宁波银行的上半年：业绩稳健 净利增速再下滑 屡踩合规红线
作为国内城商行中的龙头，宁波银行（002142.SZ）在近日发布了2022年的半年业绩报告。报告显示，宁波银行上半年业绩稳健，实现营业收入294.1 亿元，同比增长17.6%，实现归母净利润112.7 亿元，同比增长18.4%。
从行业来看，宁波银行保持了高速增长态势，不愧为业内“优等生”。但与过去相比，宁波银行也遭遇“成长的烦恼”：整体增速降至20%之下，净利润增速更是连续两个季度下滑。此外，尽管多家证券公司给出了买入评级，但宁波银行今年股价表现不佳，年初至今跌幅32%。除此之外，消金公司业绩亏损，年内8次被罚、屡踩监管红线等问题，也困扰着这家优秀的城商行。
上半年稳中有进 但增速“神话”不再
宁波银行官网显示，其成立于1997年4月10日，2007年7月19日成为国内首家在深交所挂牌上市的城市商业银行。
宁波银行除了在宁波地区经营之外，已在上海、北京等地设立16家分行，营业网点466家。2013年11月，宁波银行发起设立永赢基金管理有限公司；2015年5月，宁波银行全资子公司永赢金融租赁有限公司正式开业；2019年12月，宁波银行全资子公司宁银理财有限责任公司正式开业。
成立25年以来，宁波银行各项业务取得长足发展，已经发展成为一家资本净额超2100亿元，总资产超2.2万亿元，员工人数超2.4万人的区域性股份制上市银行，在全球银行排名中名列第87位。
2021年以来，宁波银行保持了长达10年的高度增长。同样在2022年上半年，宁波银行不负众望，继续交出了一份亮眼的财报。截至2022年6月末，宁波银行资产总额达到22397.08亿元，比年初增长11.12%；各项存款12497.55亿元，比年初增长18.70%；各项贷款9894.81亿元，比年初增长14.69%。
营收和净利也双双同步提升。上半年，宁波银行实现营业收入294.12亿元，同比增长17.56%；实现归属于母公司股东的净利润达到112.68亿元，同比增长18.4%。今年1-6月，宁波银行加权平均净资产收益率为16.04%。
不过，尽管增速不低，但相较于过去，宁波银行的增速已经进入下滑区间。新经济观察团统计了宁波银行过去五个季度的财务数据，发现2021年上半年至2021年底，宁波银行营收和净利润增速持续上涨，几乎均在25%以上，到年底达到增速高点，分别为28.37%和29.87%。
进入2022年，宁波银行净利润、营收增速下滑明显。一季度，宁波银行净利润57.20亿元，增速下滑至20.80%，营业收入152.63亿元，增速降至15.40%。今年上半年，虽然整体表现不俗，但营收增速改善之下，净利润增速继续减少2.4个百分点，跌破20%，至18.4%。
放在折线图里，这种波动更加明显。
尽管业绩增速下滑，但在资产质量方面，宁波银行持续保持稳健，领先于全行业和城商行同行。截至2022年6月末，宁波银行不良贷款余额75.87亿元，同比增长21%；不良贷款率0.77%，与2021年末持平，继续保持较低水平；拨备覆盖率521.77%，虽然比上年末有所减少，但风险递补能力仍然很强。
因此，多家券商对宁波银行给出正面评价。其中，华西证券发布研报称，给予宁波银行买入评级；天风证券给予宁波银行买入评级，目标价格为53.78元。东兴证券研报指出，宁波银行8月26日收盘价28.77元/股，对应1.2倍22年PB。考虑到公司区域、体制机制、战略定位优势以及转型发展潜力带来的高成长属性，维持“强烈推荐”评级。
不过，资本市场似乎并不买账。今年以来，受大环境等因素影响，宁波银行股价表现不佳。截止发稿前，宁波银行股价虽依旧大幅领先于成都银行、杭州银行、南京银行，为27.93元，但下跌-1.93%，较今年2月份的最高点41.2元已经跌去32.2%。
个人消费贷放款量增长6.27%宁银消金亏损3200万
因消费金融业务较为突出，且在消金牌照商动作频频，宁波银行的消费信贷动态总会引发行业关注。
2022年半年报显示，宁波银行上半年发放个人消费贷款2336.22亿元，较年初增长6.27%，在个人贷款中的占比为65.7%，远高于个人经营贷款和个人住房贷款。2018年至2021年，宁波银行个人消费贷款余额占个人贷款总额的比重分别为83.88%、78.95%、68.17%和65.99%。
过去几年，面对消费金融行业的火爆，宁波银行受困于城商行跨区经营限制，消费贷业务开展受限。而银保监发布的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》进一步明确，“地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。”
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