参保60%养老金600元，参保100%是1000元吗？限高保低有道理吗？
理财鱼小提示：参保60%养老金600元，参保100%是1000元吗？限高保低有道理吗？
单位参保人员无疑是幸福的，个人只需要按照个人工资的8%的比例缴纳基本养老保险就可以了，且个人缴费全部计入个人养老金账户。
反观灵活就业人员参加城镇职工基本养老保险，因为缴费高，幸福指数就没有那么高了。个人参保，需要按照当地在岗人员平均工资的20%的比例缴费，计入个人养老金账户的比例为8%。当然，缴费基数可以在社平工资的60%~300%中规定的档次中选择。
由于个人缴费比例高，灵活就业人员缴费负担比较重。如果不交，今后的养老就会比较麻烦，如果连续交15年，对于很多人来说，又是一笔巨大的开销。
正因为如此，在参保档次上反复衡量比较，就成了很多灵活就业参保人员甚为伤脑的事情，不知道如何进行合理的档次选择，但总的希望是用最小的成本，获得更大的养老收益。
有网友咨询：如果灵活就业人员参保60%，退休养老金600元，若参保100%，养老金会是1000元吗？养老金“限高保低”有道理吗？答案来了。
下面，由【小强财艺】做详细解析：
忽略过渡养老金，灵活就业人员参保后，退休的基本养老金包括基础养老金和个人账户养老金。
基础养老金=当地在岗人员社平工资×（1+本人实际平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数，计发月数由国家统一规定，60岁退休的计发月数是139，50岁退休的计发月数是195，55岁退休的计发月数是170。
退休的当月，当地社保局都会给退休人员进行退休养老金的核定，若退休人员认可核定通知，从退休的次月起，退休人员就可以按照核定的金额领取养老金了。
参保60%，退休养老金到底是多少呢？其实这也没有一个准确的数据，一般来说，参保60%档次，退休时的养老金在全国大部分地区是1000元左右。
为了解答本文标题提出的问题，假设参保60%的情况下，参保15年后，退休养老金是600元。假设条件和计算过程如下。
假设某灵活就业人员张三60岁退休，计发月数是139，当地月社平工资为2865元，60%档次缴费，本人实际平均缴费指数为0.6，连续缴费15年，每年个人缴费4126元，计入个人账户1650元，如果个人账户每年的记账利率为5%，15年后，个人账户累计储存额为35610元。
基本养老金按照下面的方法进行计算。基础养老金=2865×（1+0.6）÷2×15×1%=344元。个人账户养老金=35610÷139=256元。那么基本养老金=344+256=600元。
在其他条件不变的情况下，如果把缴费档次由60%提升到100%，养老金能增加到1000元吗？
参保100%比参保60%的养老金要高，这是没有任何疑问的，关键问题是养老金的高低是否与缴费档次同比例变化，如果是同比例变化，参保60%档次养老金600元，那么参保100%档次，养老金就应该是1000元，实际情况又是怎样的呢？答案即将揭晓，请大家接着往下看。
参保100%档次后，本人实际平均缴费指数就变为了1，个人每年需要缴费6876元，计入个人养老金账户的金额为2750元，记账利率依然是5%的情况下，个人账户累计储存额为59351元。
接下来开始计算基本养老金。基础养老金=2865×（1+1）÷2×15×1%=430元。个人账户养老金=59351÷139=427元。那么基本养老金=430+427=857元。
计算结果表明，退休养老金并不是随着缴费档次的提升而发生同比例变化，并且变化的幅度明显要小于缴费档次的变化幅度。100%档次是60%档次的1.67倍，而100%档次退休养老金857元仅仅是60%退休养老金600元的1.43倍，提升养老金的缴费档次，并没有达到快速提升养老金的目的。
不仅是60%档次和100%档次对比出现这样的情况，其他缴费档次的对比也是这样的结果，有兴趣的朋友，自己可以亲自计算验证一下。因此，养老金的“限高保低”还是有道理的。
不仅是退休养老金的核定是限高保低，每年的养老金调整也起到了“限高保低”的作用。
大家都知道，我国的养老金已经17连涨了，并有极大希望在2022年实现养老金的18连涨，国家会规定一个平均涨幅，各省市社保局出台具体的调整方案。
在调整方案中，每个省市几乎都是定额调整、挂钩调整、倾斜调整三种。其中的定额调整就起到了“限高保低”的作用。无论个人养老金的高低，先拿出一部分养老金，大家进行平均分配，保证低水平养老金的人也能达到不错的养老金涨幅。
虽然养老金的计发是“多缴多得长缴多得”的原则，但个人参保60%，退休养老金600元的情况下，若参保100%，养老金并不是1000元。分析结果表明，养老金发放的“限高保低”也是有一定道理的。对此，你是怎么看的？
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