短期理财产品有哪些?
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通常投资期在一年以内的理财产品我们都称之为短期理财。市面上短期理财的主要形式有:投资期在一年以内的银行结构性理财产品、货币基金(余额宝)、投资期在一年以内的P2P产品。
这里要注意,有一些固定收益产品,为了逃避监管中对于“不得声明保本”这一条的管理,专门设置了一些一定会达到的条件,来变相“保本”。我们称为“伪结构性产品”。
比如某银行在2015年推出的一个理财产品,许诺3个月美元LIBOR(即伦敦同业拆借利率,这是海外短期利率的一个参考值),这个libor每天都有利率报价,产品约定波动值如果在0%-5%,可以拿到2.8%的年化收益率,如果波动值控制在0%-3%,可以拿到2.8%+0.6%,也就是3.4%的收益率。如果大家观察下图就会发现,2015年全年,这是一笔基本绝对会拿到收益,因为当年LIBOR最高点也就是0.6%。
还有货币基金,虽然说是灵活的理财产品,但是有些货币基金发生过赎回门槛设限或者不能及时赎回的问题,也要注意。
最后,p2p,我们建议大家尽量选择有银行存管的平台。目前 P2P 平台的资金存管,大致可以归为三类:没存管的平台、第三方支付公司存管的平台以及有银行存管的平台 ,也可以选择有风投系背景的股东的平台,项目期限在 3 ~ 6 个月之间的标的相对而言风险比较低。
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